Test: Hvilken bank er billigst? Spar op til 45.000 kr.

Få adgang til hele tænk.dk

Bliv medlem

Test: Banker

Hvilken bank er den bedste og billigste? Forbrugerrådet Tænk har testet banker, og testen viser, at du kan spare tusindvis af kroner ved at finde den rette bank for dig.

Testet d. 13. juni 2025

Grundige og uvildige test koster penge

Du kan få adgang til denne og alle andre test på tænk.dk

for 58 kr. / måned
Ved køb af 12 måneders medlemskab til 695 kr.

Se testen
Allerede medlem?
Filter
    17 tested product(s)

    Om testen af
    Banker

    Der kan være flere tusinde kroners forskel på, hvad du betaler for at være kunde i banken. Og da der samtidig er tale om løbende årlige udgifter, har dit valg af bank – og den pris, du betaler for at være kunde – stor betydning for din privatøkonomi. 

    I Forbrugerrådet Tænks test af banker kan du se, hvad det koster at være kunde i 17 forskellige banker og pengeinstitutter afhængigt af, hvilken type kunde du er. I testen indgår både store banker som Danske Bank og Nordea, mellemstore pengeinstitutter som Middelfart Sparekasse, og små pengeinstitutter som Merkur Andelskasse. 

    Vi har undersøgt priserne for syv forskellige typer af husstande, fx boligejeren med realkreditlån, andelshaveren og den unge kunde medkassekredit. For hver husstand har vi sammenlignet renter, gebyrer og bidrag på relevante bankprodukter – for eksempel boliglån, andelsboliglån og kassekredit. I testen kan du også se, hvor tilfredse kunderne er i de enkelte pengeinstitutter. Bemærk, at den samlede bedømmelse, du kan se her på testforsiden, er den samlede bedømmelse på tværs af de syv modelhusstande, øvrige priser, kundetilfredshed og resultater fra vores tidligere test. 

    Derfor har vi testet banker

    Betaler du for meget for at være kunde i din bank? Det er der mange, der gør – uden at vide det. Forbrugerrådets Tænks test af banker viser, at mange forbrugere kan spare mellem 5.000 og 20.000 kr. om året – og i nogle tilfælde helt op til 45.000 kr. – ved at skifte fra den dyreste til den billigste bank. I testen kan du se, hvilke banker der tilbyder de laveste og højeste priser for netop din type husstand – og hvilke produkter, fx boliglån, prioritetslån eller kassekredit, der især gør forskellen. Brug testen som et værktøj til at finde ud af, om du betaler for meget – og om det er tid til at skifte bank. 

    Bemærk: Testen er lavet inden den seneste renteændring fra Nationalbanken den 6. juni. 

    Mød de ansvarlige for testen af banker. 

    Dennis og Emil er testansvarlige og specialister i data og i det finansielle område.

    Dennis Tofting Andersen

    Dennis Tofting Andersen

    Projektleder
    Test og analyse
    Emil Rosager Schaarup

    Emil Rosager Schaarup

    Projektleder
    Test og analyse

    Sådan har vi testet banker

    • Vi har testet 17 forskellige banker og pengeinstitutter. I testen indgår både store banker som Danske Bank, mellemstore pengeinstitutter som Middelfart Sparekasse, og små pengeinstitutter som Merkur Andelskasse. 

      Priserne er indhentet i april og maj 2025. Vi har indhentet priserne via pengeinstitutternes prisbøger samt ved at kontakte de enkelte pengeinstitutter. I testen har vi medtaget varslede prisændringer varslet inden 14. maj, og som træder i kraft senest 1. juli.

    • I testen har vi set på pengeinstitutternes renter og provisionssatser på følgende produkter:  

      • Andelsboliglån
      • Billån
      • Elbillån
      • Lån til energiforbedringer
      • Prioritetslån
      • Boliglån
      • Boligkøbslån
      • Forbrugslån
      • Lønkonto med kredit 

      For ovenstående produkter har vi herudover set på etableringsomkostninger på disse produkter, hvilket fx kan være: 

      • Stiftelsesprovision
      • Dokumentgebyrer
      • Ekspeditionsgebyrer
      • Lånesagsgebyrer
      • Låneetableringsgebyrer
      • Bevillingsprovision
      • Gebyr til banken for oprettelse af pantebrev 

      Vi har herudover set på priser på realkreditlån, hvor vi har inkluderet følgende priselementer i sammenligningen:  

      • Bidragssatser
      • Tillæg for afdragsfrihed
      • Afregningsprovision
      • Kursfradrag
      • Etableringsomkostninger til realkreditinstitut 
      • Etableringsomkostninger til pengeinstitut 

       Udover ovenstående har vi også set på  

      • Opsparingskonti
      • Indlånsrente på lønkonto
      • Indlånsrente på børneopsparing
      • Kundegebyrer på tre forskellige forretningsomfang
      • Overførsel via netbank til konto i andet pengeinstitut
      • Straksoverførsel via netbank
      • Gebyr for betaling af indbetalingskort
      • Valutamarginaler for hhv. EUR, GBP, USD, SEK & NOK.
      • Debet- og kreditkort herunder for begge: Årsgebyrer, Hævegebyrer i pengeinstituttets egen hæveautomat, Hævegebyrer i andre pengeinstitutters hæveautomater, Hævegebyrer i udlandet, Valutakurstillæg for brug af kort i Europa, Valutakurstillæg for brug af kort i resten af Verden.  

       

    • Vi har undersøgt og testet de årlige omkostninger som syv forskellige modelhusstande vil skulle betale til banken. Længere nede kan du læse en uddybende beskrivelse af de syv modelhusstande.  

      Udgangspunktet for alle syv modelhusstande er helkundeforhold, og det er for alle modelhusstande antaget, at husstanden har deres NemKonti i pengeinstituttet. For ingen af husstandene er det antaget, at husstanden fx har pensionsopsparing eller værdipapirer i pengeinstituttet.  

      I beregningen af omkostninger for de forskellige modelhusstande har vi taget udgangspunkt i pengeinstitutternes listepriser. Her har vi ikke medtaget Private Banking, aktionær- eller garantkundepriser.  

      For alle syv modelhusstande har vi medregnet omkostninger til offentlig tinglysning, dvs. faste og variable tinglysningsafgifter. Det er ikke udgifter pengeinstitutterne har indflydelse på, udover, at enkelte pengeinstitutter på enkelte produkter ikke tager pant. For at kunne honorere pengeinstitutter, der ikke opkræver pant på enkelte produkter, har vi derfor medtaget omkostninger til offentlig tinglysning.    

      For hver modelhusstand fremgår der i testen en laveste og en højeste pris, hvor vi har beregnet den årlige omkostning. Dvs. fx hvilke årlige gebyrer er der for kort og hvilke renteudgifter er der. Herudover medregner vi også etableringsomkostninger på de enkelte produkter. Etableringsomkostninger i forbindelse med lån er i testen fordelt over 5 år.  

      Du kan som individuel bankkunde benytte de priser, der er oplyst i testskemaet, til at se, om du betaler for meget i dit nuværende pengeinstitut. Du er er ikke garanteret den laveste pris, men du kan via forhandling søge at opnå den laveste pris i de konkrete pengeinstitutter. Når du læser testskemaet, skal du være opmærksom på, at et pengeinstituts højeste pris i nogle tilfælde kan være mindre end et andet pengeinstituts laveste pris.    

      De laveste priser vægter mere end de højeste priser. Dette skyldes en forventning om, at de typiske forbrugere med almindelig og god kreditværdighed og et forretningsomfang svarende til modelhusstandene i testen, ofte vil kunne opnå priser i den lave ende af et prisspænd.

    • Der findes mange forskellige undersøgelser fra forskellige analyseinstitutter der har målt på kundetilfredsheden i bankerne. I testen har vi medtaget 9 forskellige målinger fordelt på analyseinstitutterne Voxmeter, EPSI og Loyalty Group fra årene 2022, 2023 og 2024. Målingen fra 2024 vægter 75% i bedømmelsen, mens 2023 og 22 hver vægter 12,5%. 

    • Bankernes priser ændrer sig løbende, og priserne for modelhusstandene er derfor et øjebliksbillede. For at kunne bedømme bankerne lidt bredere, og for at kunne give point til de banker der historisk har klaret sig godt i vores test, har vi også inkluderet et testparameter, hvor vi har set på, bedømmelsen af bankerne i vores test af enkeltstående bankprodukter fra det seneste ca. 1,5 år. De fleste af de produkter, vi har testet, indgår også i modelhusstandene.  

      Dog har vi for modelhusstandene set bort fra investeringsområdet. Her har vi dog lavet nylige test af fx aktiesparekonti og handelsplatforme, så bankerne med de bedste priser her tildeles flere point i testen på baggrund heraf.  

      I bedømmelsen i tidligere test af enkeltstående bankprodukter indgår følgende test:  

    • På dette testparameter har vi set på følgende elementer:  

      • Rente på lønkonto
      • Årligt kundegebyr (forretningsomfang udelukkende betalingskonto (NemKonto med mulighed for at tilknytte betalingskort) og under 50.000 kr.). Skal indeholde adgang til netbank og mobilbank, samt betalingskort
      • Rente på børneopsparing
      • Overførsel via netbank til konto i andet pengeinstitut 
      • Straksoverførsel via netbank
      • Gebyr for betaling af indbetalingskort
      • Hævning af kontanter i eget pengeinstitut
      • Hævning af kontanter i andet pengeinstitut 
      • Gebyr for debetkort
      • Gebyr for kreditkort
      • Valutakurstillæg Europa og verden for både debetkort og kreditkort
      • Valutamarginaler for EUR, GBP, USD, SEK & NOK. 

      Øvrige priser vægter i testen samlet med 10%. Af de 10% er det det årlige kundegebyr, der vægter mest med 25%, efterfulgt af renten på lønkontoen, der vægter med 15%. 

      • Modelhusstande: 60% 
      • Bedømmelse i tidligere test af enkeltstående bankprodukter: 20% 
      • Kundetilfredshed: 10% 
      • Øvrige priser: 10% 

       

    Se detaljer om alle husstande i testen af banker

    • Boligens markedsværdi vurderes til 6.500.000 kr.  
      30-årigt fastforrentet realkreditlån med 10 års afdragsfrihed: 5.200.000 kr.  
      Inkl. nedenstående boliglån giver det en samlet belåningsgrad på 86%.  

      Engagement i banken: 

      • Boligkøbslån/boliglån:  400.000 kr.
      • Elbillån: 300.000 kr.
      • Opsparing uden binding: 250.000 kr.
      • MasterCard Platin: årligt gebyr
      • MasterCard Standard: årligt gebyr
      • Debitkort (3 stk.) årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: Der hæves for 5.000 kroner i EUR på det ene debetkort. På Mastercard Standard betales der for 10.000 kroner i EUR, mens der på MasterCard Platin betales for 20.000 kroner i EUR. 

      Benyttelse af kort i Danmark: På det ene debetkort foretages der 1 udbetaling af kontanter via automat i eget institut, og 1 udbetaling af kontanter via automat i andet pengeinstitut 

      Øvrigt: Der laves 6 straksoverførsler i netbank til andet pengeinstitut pr. år. 

    • Boligens markedsværdi vurderes til 3.000.000 kr.  
      Med nedenstående prioritetslån giver det en samlet belåningsgrad på 40%.  

      Engagement i banken: 

      • Prioritetslån: 1.200.000 kr.
      • Lån til energiforbedringer: 200.000 kr.  
      • Kassekredit (ikke trukket på): 30.000 kr.
      • Opsparing uden binding: 150.000 kr.
      • Mastercard Guld: årligt gebyr
      • Debitkort (2 stk.) årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: På det ene debetkort hæves der for 15.000 kroner i EUR. På Mastercard betales der for 10.000 kroner i EUR. 

      Benyttelse af kort i Danmark: På det ene debetkort foretages 2 udbetaling af kontanter via automat i eget institut, og 2 udbetaling af kontanter via automat i andet pengeinstitut 

      Øvrigt: Der laves 6 straksoverførsler i netbank til andet pengeinstitut pr. år 

       

    • Boligens markedsværdi vurderes til 1.000.000 kr. 30-årigt fastforrentet realkreditlån: 800.000 kr.  Inkl. nedenstående boliglån giver det en samlet belåningsgrad på 87,5%.  

      Engagement i banken: 

      • Boliglån:   75.000 kr.
      • Kassekredit (2 stk.) 60.000 kr. På begge kassekreditter der er trukket 20.000 kr., dvs. 40.000 kr. samlet.
      • Debetkort (2 stk.) årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: På det ene debetkort hæves der for 5.000 kroner i SEK.  

      Benyttelse af kort i Danmark: På det ene debetkort foretages 1 udbetaling af kontanter via automat i eget institut, og 1 udbetaling af kontanter via automat i andet pengeinstitut 

      Øvrigt: Der laves 6 straksoverførsler i netbank til andet pengeinstitut pr. år 

    • Engagement i banken: 

      • Andelsboliglån: 2.000.000 kr.
      • Kassekredit (ikke trukket på): 30.000 kr.
      • Opsparing uden binding: 150.000 kr.
      • Mastercard Standard: årligt gebyr
      • Debitkort: årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: På Mastercard betales der for 7.500 kroner i EUR.  

    • Engagement i banken: 

      • Billån: 100.000 kr.
      • Forbrugslån: 40.000 kr.
      • Opsparing uden binding:   25.000 kr.
      • Debitkort: årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: På det ene debetkort hæves der for 2.000 kroner i EUR, og betales for 3.000 kr. i EUR.  

      Benyttelse af kort i Danmark: På det ene debetkort foretages 1 udbetaling af kontanter via automat i eget institut, og 1 udbetaling af kontanter via automat i andet pengeinstitut 

      Øvrigt: Der laves 6 straksoverførsler i netbank til andet pengeinstitut pr. år.

    • I denne modelhusstand er der tale om en kunde i bankernes ”ung-segment”, dvs. kunden vil typisk være mellem 18 og 28 år. I nogle banker er aldersgrænsen op til 35 år.  

      Engagement i banken: 

      • Kassekredit (der er trukket det maksimale beløb): 30.000 kr.
      • Debetkort: årligt gebyr 

      Benyttelse af kort i udlandet: På debetkortet hæves der for 10.000 kroner i EUR, og betales for 10.000 kr. i EUR. 

    • Engagement i banken: 

      • Opsparing uden binding: 100.000 kr.
      • Debetkort: årligt gebyr 

    Læs mere om banker

    Din private økonomi er med til at sætte rammerne for, hvilke muligheder du har. Og din privatøkonomi er i høj grad påvirket af, hvilken bank du har.