Test: Lån til energiforbedringer

Sådan har vi testet lån til energiforbedringer

• 
  Pengeinstitutter og indhentning af data

  Vi har testet 12 forskellige pengeinstitutters energilån. I testen indgår følgende pengeinstitutter:

  Arbejdernes Landsbank, Danske Bank, Jyske Bank, Lån & Spar Bank, Merkur Andelskasse, Nordea, Nykredit, Spar Nord Bank, Sparekassen Danmark, Sparekassen Kronjylland, Sydbank, Vestjysk Bank. 

  Priserne er indhentet i uge 15, og der er taget udgangspunkt i pengeinstitutternes listepriser. 

• 
  Disse lån har vi testet

  Testen tager sit udgangspunkt i seks forskellige lån til energiforbedringer. Der er i testen antaget, at lånene benyttes 100% til energiforbedringer i form af fx skifte af varmekilde (fx skift til varmepumpe eller fjernvarme), udskiftning af vinduer, etablering af solcelleanlæg eller hulmursisolering. 

  1. Udbetalt kreditbeløb på 250.000 kroner. Løbetid 5 år. Belåningsgrad mindre end 80%
  2. Udbetalt kreditbeløb på 250.000 kroner. Løbetid 5 år. Belåningsgrad mere end 80%
  3. Udbetalt kreditbeløb på 500.000 kroner. Løbetid 5 år. Belåningsgrad mindre end 80%
  4. Udbetalt kreditbeløb på 250.000 kroner. Løbetid 10 år. Belåningsgrad mindre end 80%
  5. Udbetalt kreditbeløb på 250.000 kroner. Løbetid 10 år. Belåningsgrad mere end 80%
  6. Udbetalt kreditbeløb på 500.000 kroner. Løbetid 10 år. Belåningsgrad mindre end 80%
• 
  ÅOP

  Testens væsentligste testparameter er ÅOP (årlige omkostninger i procent).

  ÅOP skal ses som en samlet årlig omkostning og indeholder både rente, etableringsomkostninger og løbende gebyrer. Renten på lånet optræder derfor ikke som et selvstændigt testparameter. 

  Tidligere test og analyser har vist, at det for mange forbrugere vil være muligt at få tilbudt priser i den lave end af pengeinstitutternes rentespænd. I den samlede bedømmelse i procent vægter laveste ÅOP derfor med en større vægt en højeste ÅOP.  

• 
  Etableringsomkostninger

  Der testes særskilt på etableringsomkostninger inklusive tinglysning. Disse omkostninger vil vægte tungere i de situationer, hvor lånet ikke beholdes til aftalt udløb, men indfries før tid grundet fx bankskifte eller salg af boligen. 

• 
  Øvrige testparametre

  I testen ser vi på om pengeinstituttet har krav om Nemkonto, krav om tilmelding til kundeprogram eller krav om helkundeforhold. Det trækker ned i den samlede bedømmelse i procent, hvis pengeinstituttet har disse krav. 

• 
  Samlet bedømmelse vægtes således

  Lån med udbetalt kreditbeløb på 250.000 kr. vægter mere i bedømmelsen end lån med kreditbeløb på 500.000 kroner, da det antages, at flere forbrugere vil låne 250.000 kroner fremfor 500.000 kroner. 

  Samlet vægtes de to lån på 500.000 kr. med 20% i testen, hvor de fire lån på 250.000 kr. vægtes med samlet 70%. 

  I hver af lånesituationerne vægter etableringsomkostningerne med 1%

  Krav om helkundeforhold/ og eller Nemkonto eller tilmelding til kundeprogram for at kunne optage lånet til energiforbedringer vægtes med 10%.