TEST af andelsboliglån - find det billigste lån til andelsbolig

Få adgang til hele tænk.dk

Bliv medlem

Test: Lån til andelsbolig

Hvor får du det billigste andelsboliglån med den laveste rente? Vi har testet lån fra bl.a. Danske Bank, Lån & Spar og Nykredit.

Testet d. 19. marts 2025

Grundige og uvildige test koster penge

Du kan få adgang til denne og alle andre test på tænk.dk

for 58 kr. / måned
Ved køb af 12 måneders medlemskab til 695 kr.

Se testen
Allerede medlem?
Filter
    17 tested product(s)
    Arbejdernes Landsbank Andelsboliglån

    Arbejdernes Landsbank

    Andelsboliglån

    Se produkt
    Middelfart Sparekasse Andelsboliglån

    Middelfart Sparekasse

    Andelsboliglån

    Se produkt
    Ringkjøbing Landbobank Andelsboliglån

    Ringkjøbing Landbobank

    Andelsboliglån

    Se produkt
    Sparekassen Kronjylland Andelsboliglån

    Sparekassen Kronjylland

    Andelsboliglån

    Se produkt
    Sparekassen Sjælland-Fyn Andelsboliglån

    Sparekassen Sjælland-Fyn

    Andelsboliglån

    Se produkt

    Om testen af
    Lån til andelsbolig

    Når du skal låne penge til en andelsbolig, er det den enkelte bank, der stiller pengene til rådighed, og derfor bestemmer banken selv, hvor meget de vil tage i rente på lånet. Det betyder også, at priserne varierer fra bank til bank, og at der kan være mange penge at spare ved at vælge andelsboliglånet med den laveste rente. 

    Når du låner penge til en andelsbolig, betaler du udover renter også etableringsomkostninger. En del af disse går til staten, mens en anden del går til banken, og her kan der samlet set være tale om mange tusinde kroner i forskel for grundlæggende den samme ydelse. 

    Andelsboliglån: Det har vi testet 

    I vores test af lån til andelsbolig tester vi lånets ÅOP. ÅOP skal ses som en samlet årlig gennemsnitlig omkostning på lånet og indeholder: 

    • Renter 
    • Etableringsomkostninger 
    • Løbende gebyrer 

    I testen ser vi også særskilt på etableringsomkostninger inklusive tinglysning. Det er omkostninger, som vil vægte tungere i de mange situationer, hvor du som andelsboligejer ikke beholder dit lån til det udløber, men indfrier det før tid i forbindelse med, at du skifter bank eller sælger din andelsbolig. 

    Har banken krav om, at du skal have samlet alle dine bankforretninger hos dem eller er der et krav om, at du skal have Nemkonto hos dem for at kunne optage andelsboliglån, trækker det ned i den samlede bedømmelse, da vi anser sådanne krav som konkurrencehæmmende.  

    I testen af andelsboliglån ser vi også på fleksibilitet. Vi ser blandt andet på, om der er gebyr for indfrielse af lån før aftalt udløb, og om det er muligt at tilknytte en indlånskonto, der modsvarer renten på udlån. 

    Bemærk: Priserne i testen er indhentet i uge 12 2025, og der er taget udgangspunkt i pengeinstitutternes listepriser. Har pengeinstituttet varslet rentefald er der taget udgangspunkt i den pris, der vil være gældende, når rentefaldet er trådt i kraft.  

    Mød den ansvarlige for testen af andelsboliglån

    Emil Rosager Schaarup

    Emil Rosager Schaarup

    Projektleder
    Test og analyse

    Sådan har vi testet lån til andelsbolig

    • Vi har testet 17 forskellige pengeinstitutters andelsboliglåns-produkt. 

      I testen indgår både store banker som Danske Bank, mellemstore pengeinstitutter som Middelfart Sparekasse, og små pengeinstitutter som Merkur Andelskasse. 

      Priserne er indhentet i uge 11 og 12 2025, og der er taget udgangspunkt i pengeinstitutternes listepriser. Har pengeinstituttet varslet renteændringer er der taget udgangspunkt i den pris, der vil være gældende, når renteændringen er trådt i kraft. 

       

    • Udgangspunktet for testen er to forskellige andelsboliglån. Et andelsboliglån på 500.000 kroner plus samtlige omkostninger til etablering inklusive tinglysning, og et på 2.000.000 kroner plus samtlige omkostninger til etablering inklusive tinglysning. 

      Løbetiden på begge lån er 30 år. 

    • Testens væsentligste testparameter er ÅOP (årlige omkostninger i procent). 

      ÅOP skal ses som en samlet årlig gennemsnitlig omkostning og indeholder både renter, etableringsomkostninger og løbende gebyrer. Renten på lånet optræder derfor ikke som en selvstændig testparameter. Tidligere test og analyser har vist, at det for mange forbrugere vil være muligt at få tilbudt priser i den lave ende af pengeinstitutternes. I den samlede bedømmelse i procent vægter laveste ÅOP derfor med en større vægt end højeste ÅOP. 

    • Der testes særskilt på etableringsomkostninger inklusive tinglysning. 

      Disse omkostninger vil vægte tungere i de mange situationer, hvor andelsboliglånet ikke beholdes til aftalt udløb, men indfries før tid grundet bankskift eller salg af andelsboligen. 

    • Krav om helkundeforhold og/ eller nemkonto: Har pengeinstituttet krav om helkundeforhold og eller Nemkonto for at kunne optage andelsboliglån, trækker det ned i den samlede bedømmelse i procent, da disse krav er konkurrencehæmmende foranstaltninger. 

      Gebyr for indfrielse før aftalt udløb: Har pengeinstituttet et gebyr for indfrielse før aftalt udløb trækker det ned i den samlede bedømmelse. 

      Mulighed for indlånskonto der modsvarer rente på udlån: Vi har her set på om der er mulighed for at få en indlånskonto der modsvarer renten på udlån. Dette giver en fleksibilitet, og giver mulighed for at nedbringe ens renteudgifter, mens man f.eks. spare op til et nyt køkken eller en rejse. Hos de fleste bankerne er det en mulighed at etablere en andelsboligkredit, der i praksis vil minde meget om. 

    • De to lån i testen på henholdsvis 500.000 kr. og 2.000.000 vægter lige meget i bedømmelsen. 

      Laveste ÅOP: 50% 

      Højeste ÅOP: 30% 

      Etableringsomkostninger inkl. tinglysning: 10% 

      Krav om helkundeforhold/ og eller Nemkonto for at kunne optage andelsboliglån: 2,5% 

      Mulighed for at tilknytte indlånskonto der modsvarer renten på lånet (evt. med fradrag): 5% 

      Gebyr ved indfrielse af lån før aftalt udløb: 2,5%. 

    Spørgsmål og svar om andelsboliglån

    • Når du køber en andelsbolig, kan du ikke optage et realkreditlån. I stedet skal du finansiere købet gennem et andelsboliglån i banken. Renten på andelsboliglån er typisk variabel og kan derfor svinge op og ned. Det er vigtigt at sammenligne tilbud fra forskellige banker og forhandle om renten for at sikre de bedste vilkår og den laveste rente.

    • De fleste, men ikke alle, banker opererer med et rentespænd på lån til andelsbolig. Det vil sige, at bankerne tilbyder andelsboliglån i et rentespænd, som er forskellen mellem den laveste og den højeste rente, som bankerne tilbyder på denne type lån. For eksempel kan en bank have et andelsboliglån med et rentespænd på 4-9 %, hvilket betyder, at nogle kunder kan få en rente tæt på 4 %, mens andre med højere risiko kan ende tæt på 9 %. Det er derfor vigtigt at forhandle med banken og sammenligne tilbud for at få den bedst mulige rente. 

    • Vil du låne 1 million i banken til en andelsbolig, vil du skulle betale omkostninger til staten på 16.825 kroner og øvrige etableringsomkostninger til banken – typisk i omegnen af 10.000 kroner. Derudover afhænger prisen af den rente, du kan få i banken. Brug Forbrugerrådet Tænks test af andelsboliglån til at finde det billigste andelsboliglån. 

    Læs mere ...

    ... om boligkøb, banker og bankskifte og boliglån.