Den bedste bank kan spare dig tusindvis af kroner

Der kan være mange tusinde kroners forskel på, hvad det koster at være bankkunde – alt efter hvilken bank du vælger. Det viser Forbrugerrådet Tænks test af banker, hvor vi har undersøgt prisen på alt fra gebyrer og provisioner til renter. 

Vi har testet i alt 17 pengeinstitutter, så du kan se resultater for bl.a. Nykredit Bank, Jyske Bank, Danske Bank, Arbejdernes Landsbank, Lån & Spar Bank, Sydbank og Nordea. 

Bemærk: Testen er lavet inden den seneste renteændring fra Nationalbanken den 6. juni. 

Det kan godt betale sig at skifte bank

I testen har vi undersøgt, hvad det koster syv forskellige modelhusstande at være kunder i de 17 forskellige banker. Det er alt fra boligejeren med et stort engagement i banken til den unge kunde, der blot har brug for en kassekredit og et hævekort. Som delelementer i testen indgår bl.a. en række andre finansielle tests, fx vores tests af bankernes aktiesparekonti og handelsplatforme.

Testen viser, at der er store prisforskelle mellem pengeinstitutterne, og at mange forbrugere årligt vil kunne spare et sted mellem 5.000 og 20.000 kroner på at vælge den billigste frem for den dyreste bank.

“Der kan være tale om ret store besparelser, som har stor indflydelse på din privatøkonomi, og derfor også er meget afgørende for de økonomiske muligheder, du vil have i livet. Derfor bør du undersøge, om du kan få en billigere bank, eller alternativt forhandle dig til bedre priser i din nuværende,” siger testansvarlig Emil Rosager Schaarup.

Hvor meget kan du spare ved at skifte bank?

Hvor meget du reelt kan spare, afhænger dog af størrelsen af dit engagement i banken.

Med et realkreditlån, et bankboliglån, et lån til elbil, en opsparingskonto og diverse betalingskort (husstand nr. 1 i testen) kan forskellen mellem den dyreste og billigste bank svinge fra lidt over 12.000 kroner til lidt mere end 47.000 kroner. 

Med et mindre engagementet som fx et mindre billån, forbrugslån, en opsparingskonto og et enkelt betalingskort (husstand nr. 5 i testen) kan forskellen mellem dyreste og billigste bank være på omkring 11.000.

Og hvis du blot har en opsparing og et enkelt betalingskort (husstand nr. 7 i testen) kan der være nogle hundrede kroners forskel på dyreste og billigste bank.

“Men selv en besparelse på nogle hundrede kroner om året er dog mere, end mange fx vil få ved at skifte til et billigere el- eller mobilselskab, så også her er det værd at se på, om du kan finde en billigere bank,” siger Emil Rosager Schaarup.

Svært at vide, hvad banken koster dig

De fleste banker har ikke en fast pris på deres ydelser eller produkter, men opererer med rente- og prisspænd. 

Om du kan få bankens laveste pris eller bliver tilbudt den højeste, afhænger fx af din kreditværdighed, belåningsgraden i din bolig, hvor stort engagement du har i banken, og hvor interesserede banken er i at få dig som kunde.

“Med prisspændet kan det være meget svært at gennemskue bankernes priser, når du ikke på forhånd kan se, hvad der afgør, hvilken pris du får tilbudt,” siger Emil Rosager Schaarup.

embed_testansvarlige

Vær i øvrigt opmærksom på, at du ikke kan sammenligne de laveste priser med de højeste priser i bankerne.

“Det er jo usandsynligt, at en forbruger som i en bank betaler den højeste pris, vil få tilbudt den laveste pris i en anden bank,” siger Emil Rosager Schaarup.

For at få en mere realistisk idé om, hvad du kan spare på at skifte bank, har vi foretaget en beregning, der viser, hvad de forskellige cases potentielt kan spare. For en andelsboligejer med et andelsboliglån på to millioner kroner, en kassekredit på 30.000 kroner, en opsparing og to betalingskort (husstand nr 4 i testen) kan den potentielle besparelse således være fra omkring 8.500 til knap 45.000 kroner.

Det er dog ikke kun bankernes prisspænd, der gør det svært at finde ud af, hvad det kan koste at være kunde i en bank. Bankernes prisbøger kan være temmelig uoverskuelige. Fx skal du kigge i 18 forskellige prisbøger for at få overblik over priserne i Arbejdernes Landsbank, og prisbogen i Danske Bank er på 36 sider. Desuden kan bankerne have forskellige navne til samme produkter, hvilket gør det endnu sværere at sammenligne priser på tværs af bankerne.

Ingen bank er bedst for alle

Det er tre af de store banker – Nykredit Bank, Danske Bank og Jyske Bank – der samlet set kommer bedst ud af testen. Det skyldes bl.a., at disse bankerne er i stand til at tilbyde gode priser til attraktive kunder med større engagementer.

I testen har vi dog også medtaget bedømmelser fra vores tidligere tests af enkeltstående bankprodukter igennem det seneste halvandet år. Det har vi gjort for at kunne honorere de banker, som løbende klarer sig godt med gode priser, og her er det netop også Nykredit Bank, Danske Bank og Jyske Bank, som får den bedste bedømmelse.

I mange situationer kan du dog gå til andre banker for at finde en af dem, der er billigst for dig. Fx er den lavest mulige pris for en lejer med billån Vestjysk Bank. Testen viser, at 12 af de 17 banker i en eller flere situationer er blandt de billigste.

“Ingen bank er den rigtige for alle. Den rigtige bank for dig afhænger af din livssituation,” understreger Emil Rosager Schaarup.

Af samme grund har vi ikke tildelt hverken Bedst i Test eller Anbefaler til nogen af de 17 banker.

Nogle betaler gebyr for at være kunde i banken

I testen har vi undersøgt, hvad du betaler for en række mindre produkter, fx i kunde- og kortgebyrer.

Kundegebyrer kan især ramme kunder, som har få penge på kontoen, ingen lån eller investeringer gennem banken. 

Arbejdernes Landsbank skiller sig ud ved at være den eneste bank i testen, der hverken opkræver kunde- eller kortgebyr, hvis du har din Nemkonto i banken. I andre banker betaler du et kundegebyr alt efter forretningsomfanget. Har du fx et forretningsomfang på under 300.000 kroner, betaler du et månedligt kundegebyr til Sydbank på 50 kroner.

Her er de mest tilfredse bankkunder

Endelig har vi også set nærmere på, hvor tilfredse kunderne er med deres bank. Det har vi gjort ved at tage udgangspunkt i ni kundetilfredshedsundersøgelser foretaget af forskellige analyseinstitutter over en periode på tre år. 

De mest tilfredse kunder har Arbejdernes Landsbank, som topper i flere af tilfredshedsundersøgelserne, efterfulgt af Sparekassen Kronjylland og Lån & Spar Bank. Den eneste store bank, der udmærker sig i denne del af testen, er Nykredit, men ifølge Emil Rosager Schaarup er der ved at ske et skred:

“Vi kan se, at de store banker, som traditionelt klarer sig dårligt i disse undersøgelser, er begyndt at få flere tilfredse kunder – især Danske Bank er på det seneste kravlet op ad rangstigen,” siger han.