Test: Lån til elbil

ÅOP,årlige omkostninger i procent, anvendes som testens væsentligste testparameter. ÅOP er beregnet ved en løbetid på henholdsvis 5 og 8 år.  

ÅOP skal ses som en samlet årlig gennemsnitlig omkostning og indeholder både renter, etableringsomkostninger, løbende gebyrer og afgift til staten i forbindelse med pantsætning af bilen.  

Laveste ÅOP vægter trefjerdedele, og højeste ÅOP en fjerdedel, da vi formoder, at de fleste forbrugere vil kunne forhandle sig frem til en rente og gebyrer i den lave ende af spændet.  

Gebyr for panthaverdeklaration har vi fastsat til 950 kr., hvilket er et beløb flere banker bruger i deres låneeksempler. I virkeligheden afhænger prisen af forsikringsselskabet, men vi har fastsat prisen, for at styrke sammenligningen.   

Renten på lånet optræder ikke som en selvstændig parameter, fordi renten på lånet er en del af de samlede omkostninger og indgår i ÅOP. Renten bliver dog oplyst.  

Etableringsomkostninger indgår i testen som et særskilt testparameter på trods af, at etableringsomkostninger jf. lov om kreditaftaler indgår i beregningen af testparameteren ÅOP. 

Vi medtager etableringsomkostninger, fordi mange forbrugere udskifter bilen tidligere, fx efter 3 år. Når lånet indfries før tid, har forbrugeren reelt betalt en højere årlig omkostning end den oprindeligt oplyste ÅOP (omkostningerne annualiseres ud over lånets samlede løbetid, dvs. jo længere løbetid jo flere år at fordele omkostningerne ud på).  

Vi spørger også ind til omkostninger til førtidig indfrielse. Vi forventer at nogle banker også vil tage et gebyr, hvis kunden ønsker at lave en førtidig indfri lånet. 

Nogle pengeinstitutter har krav om, at man som forbruger skal have et øvrigt forretningsomfang, eksempelvis finansiering af bolig, hos pengeinstituttet, for at kunne optage lånet. Andre kan have krav om, at man skal være medlem af bestemte organisationer samt samle hele sin økonomi i pengeinstituttet.  

Vi ser også ofte et krav om at man skal have sin NemKonto og/eller lønkonto hos banken. Det betyder, at forbrugeren reelt set ikke kan optage et sådan lån hos en anden bank, som måske ville kunne tilbyde bedre vilkår.  

Der gives ekstra point til de pengeinstitutter hvor der ikke er krav om øvrigt forretningsomfang, NemKonto/lønkonto krav eller medlemskab af foreninger. 

Det er stadig muligt at få et rigtig billigt lån, hvis du ønsker at finansiere købet af en elbil. Tre banker i Forbrugerrådet Tænks test af lån til elbil skiller sig ud ved at tilbyde billån med lave renter og, i nogle tilfælde, ingen etableringsomkostninger.