Den laveste rente giver ikke altid det billigste billån

Det er en stor – og dyr – beslutning at købe bil. Og de mange finansieringsmuligheder kan være svære at gennemskue. 

Men er bilforhandlerens tilbud om en rente på et stort rundt nul ikke bare bedre end bankens billån? Ikke nødvendigvis. Et lån med lav rente kan nemlig godt være dyrere end et lån med en højere rente. 

Etableringsomkostninger og gebyrer kan afgøre, hvad du betaler 

Det skyldes, at du typisk betaler etableringsomkostninger, når du optager et billån – og de kan være høje. I vores seneste test af lån til elbil har vi set etableringsomkostninger fra 0 kr. til op mod 20.000 kr. Der kan også være løbende betalingsgebyrer og omkostninger, hvis du indfrier lånet før tid. 

Derfor er det vigtigt at kigge på lånets ÅOP, som samler alle udgifterne i ét tal. 

ÅOP kan snyde dig, hvis du sælger bilen før tid 

Men selv ÅOP fortæller dig ikke nødvendigvis hele sandheden. 

Renteudgifterne fordeler sig løbende, så hvis du indfrier lånet før tid – fx fordi du sælger bilen – slipper du for de renter, du ellers ville have betalt resten af perioden. Sådan er det ikke med etableringsomkostningerne. 

De er betalt fra start, men i ÅOP bliver de fordelt ud over hele lånets løbetid. Har du fx betalt 12.500 kr. i etableringsomkostninger, da du optog lånet, svarer det til ca. 1.550 kr. om året over otte år. Sælger du bilen efter tre år, har du stadig betalt hele beløbet – og lånet bliver i praksis dyrere, end ÅOP'en gav indtryk af. 

Husk også, at etableringsomkostninger – modsat renter – ikke kan trækkes fra i skat. 

Syn for sagen: Hvad er det bedste tilbud på billån? 

Forestil dig, at du vil købe en bil til 300.000 kr. Du har sparet 60.000 kr. op til udbetalingen og skal derfor låne 240.000 kr. 

Du får tre tilbud – alle med en løbetid på billånet på syv år: 

embed_billaan_tilbud 

Det billigste billån får du i banken med den højeste rente – Bank 2. Bilforhandlerens tilbud er det dyreste, selv om renten er lavest.