Forbrugerrådet Tænk

Få testresultater, anbefalinger og hjælp til køb

Bliv medlem

Social

Titel

Realkreditlån: Det kan du gøre, hvis bidragssatserne stiger

Boliglånet kan blive dyrere for dig, hvis dit realkreditselskab hæver bidragssatserne. Men du har muligheder for at spare på andre dele af dit lån.
Af Mette Andrea Boesgaard
4. December 2018
Realkreditlån: Det kan du gøre, hvis bidragssatserne stiger
Foto: iStock

Realkreditinstitutter har frit spil til at hæve dit gebyr

Låner du penge til et hus eller en lejlighed hos et realkreditinstitut, kan prisen på lånet godt stige.

Realkreditlånet betaler du ikke kun renter og afdrag på. Du betaler også gebyr til realkreditinstituttet for at have dit lån. Det gebyr hedder bidragssatsen.

Realkreditinstitutterne har lavet deres låneaftaler, så de selv kan bestemme, hvor meget og hvor ofte de må hæve bidragssatserne.

Bidragssatserne er steget fra markant siden 2011. Men hvad skal du gøre, hvis gebyrerne på dit boliglån pludselig stiger?

Forhandl rabat hos din bank

Din bank tjener penge, når du har et realkreditlån hos det realkreditselskab, banken ejer eller samarbejder med.

Stiger dine bidragssatser til realkreditinstituttet, tjener banken ofte flere penge på dig. Derfor kan du bede banken om rabat.

Boliglån: Sådan forhandler du om rabat, når bidragssatserne stiger

Skift realkreditinstitut

Hæver dit realkreditselskab bidragssatserne, kan du skifte til et billigere realkreditinstitut. Det koster dog mange penge at skifte realkreditinstitut.

Forbrugerrådet Tænks beregninger viser, at det typisk tager 7-10 år at tjene skiftet hjem.

Skifter du realkreditinstitut, kan du heller ikke vide, om dit nye realkreditinstitut hæver bidragssatserne på et senere tidspunkt.

Skift kun selskab, hvis du kan spare mange penge på at få et nyt lån andetsteds, eller hvis du alligevel vil omlægge dine lån.

Sådan skifter du realkreditinstitut

Forhandl gebyrer, hvis du skifter realkreditinstitut

Skifter du realkreditinstitut, kan du forhandle om gebyrer og andre udgifter. Du kan som udgangspunkt forhandle alle gebyrer undtagen bidragssatsen og tinglysningsafgiften.

Aftal et møde med det realkreditinstitut, du overvejer at skifte til.

Forbered dine argumenter godt. Du kan for eksempel spille ud med, at et andet realkreditinstitut har gjort det billigere at skifte over til dem, fordi de har sænket etableringsomkostningerne. 

Tilbud om et nyt lån skal du altid tjekke grundigt igennem. Gennemgå vilkårene, så du ved, om vilkårene rent faktisk er bedre end de vilkår, du har i forvejen.

Få boligen genvurderet

Din bidragssats afhænger af belåningsgraden på din ejendom - altså hvor stort dit lån er i forhold til ejendommens værdi.

Belåningsgraden på din bolig bliver lavere, når din bolig stiger i pris. Og lavere belåningsgrad kan give dig lavere bidragssatser

Din ejendom kan du få vurderet, hvis du mener, den er blevet mere værd. Vær dog opmærksom på, om udgifterne til vurderingen koster dig mere, end du sparer på at få lavere bidragssatser.

Belåningsgraden bliver også lavere, hvis du deler dit flexlån op i 2. På den måde kan du også spare penge på bidragssatsen.

Del realkreditlånet op i 2 og spar penge

Skift lånetype

Bidragssatsen afhænger af, hvilken type lån du har.

Fastforrentede lån med afdrag koster mindre i bidrag end afdragsfrie lån eller flexlån, også kendt som rentetilpasningslån. 

Vil du spare penge på bidragssatserne, kan du undersøge, om det kan betale sig for dig at skifte til et lån med fast rente og afdrag.

Omlægger du dit lån til en ny lånetype, skal du være opmærksom på, at du skal betale gebyrer for at omlægge lånet. Tjek om gebyrerne overstiger de penge, du sparer på lavere bidrag. Skal du snart omlægge dit lån eller optage et nyt lån, kan du spare penge, hvis du tænker over din timing.

Boliglån: Hvornår skal du omlægge?