Investering: Sådan æder bankens rådgivning din opsparing
Banken kan hjælpe dig med et investere dine penge. Men banken tager sig godt betalt. Omkostningerne på dine investeringer koster dig mange penge.
Investering kan virke komplekst og er risikofyldt. Derfor går mange til deres bank for at få rådgivning, når de vil investere opsparingen i en pension, en investeringsforening, investeringsfond eller en puljeordning.
Bankens rådgivning virker gratis, fordi du ikke får en regning, når du har talt med rådgiveren. Men du betaler for rådgivningen alligevel.
Banken investerer nemlig dine penge, så banken selv tjener mest muligt på det. Og det koster dig dyrt.
Omkostninger betyder mere end afkast
Når du investerer din opsparing, kigger du som regel på, om investeringen giver et højt afkast.
Men afkastet kan selv ikke den dygtigste investeringsrådgiver spå om. Derfor skal du kigge mere på omkostningerne end på afkastet, når du investerer dine penge.
Omkostningerne kan du nemlig begrænse. Og de betyder rigtig meget for, hvor meget du får ud af dine investeringer.
Bankerne tjener godt på din opsparing
Investerer du med bankens hjælp, betaler du typisk cirka 1,5 procent af opsparingen i omkostninger om året. Men du kan bringe omkostningerne ned til under 0,5 procent, hvis du vælger billige investeringsbeviser.
1 procent i årlige omkostninger lyder ikke af meget. Men når du investerer, sætter du ofte store beløb til side i mange år, og så bliver selv små omkostninger i procent til mange tusinde kroner.
Et eksempel kunne være din pension: Sparer du op til din pension, betyder 1 procent ekstra i omkostninger over et livsforløb, at du skal blive 4 år længere på arbejdsmarkedet for at få det samme udbetalt.
Derfor: Når du investerer, så tjek altid, hvor meget omkostningerne koster dig.
Banken skal informere dig om prisen på dine investeringer både i hele kroner og i procent.
Vælg en uafhængig rådgiver eller investér selv
Banken anbefaler dig sjældent at købe aktier, obligationer eller andre værdipapirer direkte eller at investere i passivt forvaltede investeringsforeninger med lave omkostninger. Heller ikke selv om dette ofte er den bedste løsning for dig.
Derfor kan uafhængig økonomirådgivning være værd at overveje, hvis du investerer din opsparing.
Uafhængige rådgivere tjener nemlig ikke på at sælge dig et bestemt produkt. De lever af det honorar, du giver dem. Rådgivningen vil dreje sig om, hvad der er bedst for dig – ikke for banken.
Vælg altid en uafhængig rådgiver, der har en tilladelse fra Finanstilsynet.
Du kan også vælge selv at investere din opsparing. Det kan spare dig mange penge.
Forbrugerrådet Tænk mener: Bankerne skal ikke have penge fra de investeringsforeninger, de anbefaler
"Omkostningerne i danske bankers investeringsforeninger er ofte alt for høje.
Bankerne skal sætte kundernes interesser først. Men bankerne tjener penge på at placere dine penge i bestemte investeringsforeninger, som bankerne modtager betalinger fra.
Danske opsparere betaler dyrt for denne interessekonflikt. Vi har brug for et generelt forbud mod, at banker modtager penge fra de investeringsforeninger, de anbefaler.
Når bankerne lever af betalinger fra bestemte investeringsforeninger, bliver kunderne ikke rådgivet om de bedste investeringer - kun om dem banken modtager penge fra."
Morten Bruun Pedersen, cheføkonom i Forbrugerrådet Tænk
Investeringstjek gav Inge ro i maven og udsigt til stor besparelse
Inge Müller fra Aarhus fik som medlem af Forbrugerrådet Tænk mulighed for at få tjekket sine investeringer igennem hos Pengeministeriet. Tjekket viste, at hun kan spare op til 135.000 kroner over de næste 10 år.
Forbrugere bliver lovet ’Bliv rig hurtigt’-investeringer
Finfluencere lokker med løfter om store og hurtige investeringsgevinster, der kan koste investorer dyrt. Myndighederne bør gøre mere, lyder det fra Forbrugerrådet Tænk.
Martin har flyttet sine investeringer: ”Hvorfor betale 2 procent, når jeg kan nøjes med 0,4?”
Efter at have fået rådgivning hos Pengeministeriet, har Martin Hare Hansen flyttet sine investeringer for at slippe for at betale høje omkostninger til banken.