Sådan finder du den rette husforsikring

Har du et hus, har du også en husforsikring. Den skal dække fx vandskader, stormskader og skader efter brand og hærværk.

Her får du hjælp til at sikre dig, at finde en husforsikring, der passer til dine behov og dit hus.

De 3 vigtigste ting du skal vide om husforsikringen

Din husforsikring dækker skader på dit hus og de ting, der er fast monteret på det. Dit indbo er derimod dækket af indboforsikringen.
Husforsikringen består typisk af en standarddækning, som kan suppleres med forskellige tilvalgsdækninger.
I vores test af husforsikringer kan vi se, at forsikringerne alle har en fornuftig basis-dækning. De største forskelle er primært prisen og hvad standardforsikringen inkluderer.

Standard-husforsikringen dækker typisk:

Skader som følge af brand, tyveri eller hærværk.
Vandskader efter lækager eller sprængte rør.
Skader på fx vinduer, toiletter, glaskeramiske kogeplader og lignende (det, forsikringsbetingelserne kalder ”sanitet”).
Skader på huset som følge af sky- eller tøbrud, lynnedslag, storm, frostsprængning eller snetryk.
Pludselige skader på fastmonterede hårde hvidevarer, dvs. fx indbyggede ovne og integrerede opvaskemaskiner – og VVS- og varmeinstallationer.
Husejeransvar, som dækker, hvis du bliver erstatningsansvarlig for en skade på andre personer eller deres ting. Det kan fx være, hvis en person falder på dit fortov, fordi du ikke har ryddet sne.
Retshjælp ved visse retssager, fx konflikter med naboer eller håndværkere.

Her dækker husforsikringen ikke nødvendigvis

Husforsikringernes basisdækning varierer fra selskab til selskab. Skader fra skjulte rør og kabler er for eksempel med i basisdækningen hos nogle selskaber, mens den hos andre selskaber er et tilvalg. Det samme gælder i mange tilfælde fx:

Skader efter svamp, insekt og råd.
Kosmetiske skader.
Skader forvoldt af dyr som for eksempel rotter, mår, mus, flagermus og fugle.
Carporte, skure, flagstænger og andre bygninger eller konstruktioner på din grund.
Psykologisk krisehjælp efter alvorlige skader eller brand.

OBS: Her dækker din husforsikringer ikke

Skader som følge af fejlkonstruktion, fejlmontering eller ulovligt byggeri.
Skader, der skyldes manglende vedligehold, almindeligt slid eller gradvis forringelse.
Skader efter oversvømmelse ved almindelige regnskyl, medmindre du har købt udvidet vandskadedækning.

Sådan vurderer du, om du skal tilkøbe ekstra dækning til din husforsikring

Vurdér dit behov for ekstra dækning ud fra den hustype, du bor i, husets beliggenhed eller din økonomi.

Er der særlige typer skader, som dit hus er i ekstra risiko for? Bor du i et ældre hus med kælder, har du sikkert større risiko for råd, svamp eller insektskader.
Bor du i et område, hvor der er stor risiko for oversvømmelse? Så kan du undersøge muligheden for at købe udvidet vandskadedækning.
Bor du et sted, hvor der er rotter og mus? Så kan det måske være en fordel af have tilvalgsdækning på skader, som er forvoldt af dyr.
Har du råd til selv at betale for eventuelle skader – eller har du brug for hjælp? Hvis du har økonomien til selv at betale for udbedring af skader, kan det være billigere at selvfinansiere/selvforsikre ved ikke at tegne dækningen.
Har du taget højde for selvrisiko og afskrivning? Ved nogle skader får du ikke erstattet gamle bygningsdele eller installationer med et beløb svarende til, hvad en ny koster. Derfor bør du også vurdere forsikringens selvrisiko og afskrivningsregler, når du overvejer ekstra dækninger.

Hvad koster en husforsikring?

Prisen på husforsikringer varierer i pris alt efter husets beliggenhed, hustypen, størrelsen på huset og hvilket år, huset blev bygget. Derudover har tre andre ting også betydning for prisen:

Din alder, når du tegner forsikringen, har i mange forsikringsselskaber betydning for prisen. Jo ældre du er, desto lavere er prisen.
Størrelsen på selvrisikoen. Jo højere selvrisiko, desto lavere pris.
Antal tidligere skader. Prisen på din forsikring er typisk højere, hvis du har flere tidligere skader.

Sammenlign priser, dækning og vilkår

Undersøg pris og forsikringsbetingelser hos flere forskellige selskaber, før du vælger husforsikring. På forsikringsguiden.dk kan du sammenligne dækning og pris hos forskellige forsikringsselskaber.

Udvælg tre selskaber, kontakt dem og indhent et skriftligt tilbud fra dem.

Sammenlignede du forsikringer via forsikringsguiden.dk, skal selskaberne kunne tilbyde dig en forsikring, der stemmer overens med de oplysninger og priser, du er blevet oplyst gennem forsikringsguiden.dk. Tilbuddet skal indeholde pris, selvrisiko og forsikringsvilkår.

Undersøg, hvordan forsikringsselskabet behandler deres kunders skader

Det kan være svært på forhånd at vide, hvordan et forsikringsselskab vil håndtere en skade. Men du kan få en indikation ved at se på selskabets sager i Ankenævnet for Forsikring.

Hvis deres kunder ofte får helt eller delvist medhold i deres klager, betyder det, at ankenævnet i en række tilfælde har vurderet, at forsikringsselskabets afgørelse ikke var korrekt. Det kan være et tegn på, at selskabet i nogle sager anlægger en mere restriktiv linje, når de behandler skader. Det er ikke godt for dig som kunde.

På forsikringsguiden.dk kan du se procentdelen af kunder, der har fået helt eller delvist medhold i klagesager. Her skal du vælge "se detaljer" under det enkelte forsikringsselskab.

Tilbyder forsikringsselskabet dig rabat for at samle alle dine forsikringer hos dem?

Forsikringsselskaber tilbyder ofte rabatter, hvis du har flere forsikringer i samme selskab. Det er ikke altid den billigste eller bedste løsning. Bed altid om at få oplyst prisen særskilt på husforsikringen, så du kan sammenligne med andre forsikringsselskaber.