Bliv medlem

Test af lån til boligkøb: Realkredit eller banklån – hvad skal du vælge? 

Realkreditlån og prioritetslån i banken kan begge finansiere købet af dit nye hjem – men de fungerer forskelligt, og det kan påvirke din økonomi.

Lindi Winkel og testansvarlig Dennis Tofting Andersen · Foto: Getty Images · 9. april 2026
Kvinde og mand med to børn står i haven og kigger på deres nye hus

Når du skal låne penge til at købe hus eller lejlighed, kan du typisk vælge mellem to typer lån: et realkreditlån eller et prioritetslån i banken. 

Begge kan finansiere op til 80 procent af boligens værdi. Men de fungerer forskelligt – og det kan have stor betydning for din økonomi og din tryghed som boligejer. 

Her får du overblikket, så du kan vælge den løsning, der passer bedst til dig. 

Hvad viser Forbrugerrådet Tænks test af boligfinansiering?

Forbrugerrådet Tænk har testet har lånesituationer med både prioritetslån og realkreditlån – plus bankens boliglån – dvs. hele boligfinansieringen i situationer, hvor du vil låne 90 procent af boligens værdi. Test viser fx at: 

  • Der er ca. 80.000 kroners forskel på den billigste og den dyreste finansiering, når vi ser på omkostningerne over 10 år, hvis du vil vælger et realkreditlån. 
  • Vil du i stedet finansiere boligkøbet med et prioritetslån, bliver prisforskellene voldsomme. Her afslører testen forskelle på helt op til 300.000 kr. over 10 år. 
  • Banken, der tilbyder det billigste lån til dit boligkøb, afhænger af, hvilken type lån du vælger. 
Se hele testen her

Hvad er et prioritetslån? 

Et prioritetslån er bankens alternativ til realkreditlånet, som du kan bruge til at finansiere boligkøb. Lånet fungerer som et almindeligt banklån, men banken får pant i din bolig og kan derfor tilbyde dig lavere rente end ved andre banklån. Prioritetslånet kan bedst sammenlignes med realkreditinstitutternes helt korte lån, fx F-Kort. 

Renten tager ofte udgangspunkt i en såkaldt markedsrente, for eksempel CIBOR eller CITA, og banken lægger et rentetillæg oveni. Nogle banker fastsætter selv renten. I alle tilfælde betyder det, at din rente kan ændre sig hurtigt – både op og ned. 

En af de store forskelle fra realkreditlån er fleksibiliteten. Du kan fx: 

  • betale ekstra af på lånet uden gebyr  
  • altid indfri lånet til kurs 100  
  • forhandle rentetillægget med banken, hvis du har en fornuftig økonomi.  

Nogle banker tilbyder også en opsparingskonto, der er koblet til lånet. Her får du typisk samme rente på din opsparing, som den du betaler på lånet – dog fratrukket en sats, som banken fastsætter. Uanset fradraget, vil det stort set altid være en højere rentesats end hvad du kan opnå på traditionelle opsparingskonti.  

Hvad er et realkreditlån? 

Et realkreditlån er den mest udbredte måde at finansiere bolig på i Danmark. 

Her låner du penge gennem et realkreditinstitut, og renten bestemmes på obligationsmarkedet. Det giver typisk stabile renter, fordi investorerne har høj sikkerhed. Der er pant i din bolig, og obligationerne bag lånene er nemme at købe og sælge. 

Til gengæld betaler du en bidragssats, som ofte udgør en væsentlig del af den samlede ydelse. Bidragssatsen beregnes som en årlig procentdel af din restgæld. Bidragssatsens størrelse afhænger af, hvilken type lån du vælger, belåningsgraden (hvor stor en del af boligens værdi, du låner) og om du har afdragsfrihed på lånet. Endelig giver realkreditlånet dig mindre frihed til at afdrage eller omlægge uden omkostninger. 

Du kan vælge mellem: 

  • fast rente  
  • variabel rente  
  • lån med eller uden afdragsfrihed  

Den vigtigste forskel i forhold til prioritetslån er trygheden: Realkreditinstituttet kan ikke opsige dit lån, så længe du betaler dine ydelser. Det kan banken med et prioritetslån.  

embed_vaelg_prioritetslaan

Et prioritetslån kan især give mening, hvis: 

  • du har en robust økonomi, så du kan få en rente i den lave ende af bankens rentespænd og kan forhandle om rentetillægget.   
  • din økonomi kan tåle udsving i renten  
  • du ønsker fleksibilitet  

Prioritetslånet kan også i nogle tilfælde være en billigere løsning, hvis du skal låne 80 procent af boligens værdi. Med en høj belåningsgrad følger ekstra høje bidragssatser, og de er ikke til forhandling på samme måde, som rentetillægget er.  

embed_vaelg_realkreditlaan

Et realkreditlån – særligt et fastforrentet – er ofte en god løsning, hvis: 

  • du vil kende din rente i mange år  
  • du vil være helt sikker på, at lånet ikke kan opsiges  
  • du ikke ønsker store udsving i din boligydelse  

Vil du vide mere?

Der findes ikke ét rigtigt svar, når det gælder lån til boligkøb. Det rigtige valg afhænger af din økonomi, din risikovillighed og dine planer for boligen. 

Du kan se Forbrugerrådet Tænks test af boligfinansiering og få et overblik over omkostningerne, når du skal låne til 90 procent af boligens værdi. Her har vi testet lånesituationer med både prioritetslån og realkreditlån – plus bankens boliglån.

Du kan også se, hvilke banker er billigst afhængigt af, hvilken type lån, du vil finansiere et boligkøb med.