Vil du skifte bank? Disse oplysninger skal du bruge

Er du ikke tilfreds med din bank, er det en god idé at skifte. Men din kommende bankrådgiver skal lave vurdering din økonomi, før personen kan tilbyde dig at blive kunde. Derfor skal du have disse dokumenter klar, når du vil skifte bank:

• Lønsedler og rådighedsbeløb.
• Opsparing, aktier og pension.
• Kassekredit, forbrugslån, S.U-lån og kviklån.
• Ejendomsoplysninger.
• Værdi af formuer.

Herudover skal du give samtykke til at banken indhenter oplysninger fra Skat og Pensionsinfo.dk. 

Læs med, og få hjælp til at forstå de forskellige kategorier, og hvad de betyder for dit bankskifte.

Lønsedler og rådighedsbeløb: Hvor meget tjener du, og hvor meget har du til overs?

Skifter du bank, skal du oplyse din månedlige indkomst. Banken vil bede om dine 3 seneste lønsedler.

Har du en samlever eller ægtefælle, skal du også kende vedkommendes indkomst.

Du skal også oplyse dit rådighedsbeløb, som er hvor mange penge du har til overs, når dine faste udgifter er dækkede. I den forbindelse er det fint at udforme et konkret budget.

Dit rådighedsbeløb viser banken, om din økonomi er sund.

Opsparing, aktier og pension: Hvor mange penge har du?

Hvor mange penge har du stående i banken? Og hvad får du i rente på din opsparing? Tjek din netbank og find oplysningerne.

Investering, aktier og obligationer

Ejer du aktier og obligationer via din bank, bliver dine værdipapirer opbevaret i et depot hos din bank. Tjek dagskursen af dit depot hos den bank, du har aktier og obligationer gennem. Det kan du gøre via din netbank.

Bruger du en investeringsforening via din bank, så kan du tjekke dagskursen enten via din investerings-app eller via din netbank. Her kan du også se, hvordan dine investeringer er fordelt på helholdsvis aktier, obligationer eller andre typer af investeringer.

Print dine værdipapirer eller din dagskurs ud via din netbank, hvis du skal dokumentere for dine investeringer.

Pension

Har du en privat pension, skal du oplyse, hvor mange penge du har stående på den. Du kan finde ud af, hvor mange forskellige pensionsopsparinger du har, og hvor mange penge der er på dine pensionsopsparinger med Pensionsinfo.dk.

Kassekredit, forbrugslån og S.U-lån: Hvor meget skylder du?

Har du en kassekredit – og bruger du den? Og hvor meget betaler du i rente på den?

Har du et forbrugslån? Hvor meget har du lånt hvorhenne, og hvor meget betaler du i rente?

Har du gæld hos flere kreditorer, og har du svært ved at betale dem, kan det begrænse dine muligheder for at skifte bank. Har du lån hos din bank og en god kreditvurdering, vil bankerne gerne have dig som kunde, da du er en god forretning. Tjek din bank eller dit finansieringsselskab for at finde den information, du har brug for.

Har du et SU-lån, skal du oplyse, hvor stor restgælden er. Restgælden på dit SU-lån kan have betydning for, hvor store lån du kan optage hos din bank. Det kan begrænse dine muligheder, hvis du vil købe en bolig.

Ejendomsoplysninger: Hvor meget er din bolig værd?

Bor du i ejerbolig eller andelsbolig, skal du oplyse din ejendomsværdi. Det foregår forskelligt, alt efter om du har ejer- eller andelsbolig.

Ejerbolig

Du dokumenterer din ejerboligs værdi med din årsopgørelse, din ejendomsvurdering eller en ejendomsmæglervurdering og din tingbogsattest, som din bank typisk selv vil supplere med.

Samtidig skal du bruge information om lån i din bolig. Du kan finde information om banklån og realkreditlån via din netbank eller hos dit realkreditinstitut.

Andelsbolig

Ved andelsbolig er ejendomsværdien andelsværdien plus godkendte forbedringer.

Du dokumenterer din andelsboligs værdi med det seneste generalforsamlingsreferat, årsrapporten og vedtægter fra din andelsforening samt dit andelsbevis, hvis det findes. Har du købsdokumentet, kan det være en fordel også at vise det.

Samtidig skal du bruge information om lån i din bolig. Du kan finde information om banklån og andelsboliglån via din netbank.

Formue: Hvad ejer du?

Du skal også oplyse hvad du besidder i formuer, det vil altså sige alt hvad du ejer, der kan værdisættes i penge. Det kan være din bil, båd, dit sommerhus, eller et forældrekøb.

Har du en bil, skal du have bilens registreringsnummer, købsdokument og eventuelt registreringsattest klar.

Bilens værdi skal du selv anslå ud fra blandt andet bilens alder og antal kørte kilometer. Du kan finde en tilsvarende bil på bilbasen.dk og tage udgangspunkt i salgsprisen på den.

Har du lån i bilen, skal du oplyse eventuel restgæld i billånet. Få en låneoversigt fra finansieringsselskabet eller bilforhandleren.

Har du båd, sommerhus eller for eksempel et forældrekøb, skal du oplyse, hvad det er værd. Du skal kunne dokumentere ejerskab og værdi med købsdokumenter og oplyse, om du har restgæld.