Bankskifte: Skal du også skifte realkreditinstitut?

Låner du penge til et hus eller en lejlighed, hjælper din bank dig ofte med at formidle lånet – også selv om du låner pengene i et realkreditinstitut.

Realkreditinstitutter og banker er nemlig ofte tæt forbundet og kan være en del af samme koncern.

Skifter du bank, vil du ofte blive tilbudt at skifte realkreditinstitut på samme tid. Inden du tager denne beslutning, som kan have betydning for dit boliglån, skal du forholde dig til nogle ting:  

• Skifter du bank, kan du så flytte dit realkreditlån med?
• Er der fordele ved at have bank og realkreditinstitut i samme koncern?
• Får du et bedre realkreditlån ved at flytte bank og realkreditinstitut samtidig?
• Gør gebyrer og omkostninger det dyrt at skifte realkreditinstitut?

Flyt realkreditlånet – hvis det er en god aftale

Skifter du bank, behøver du ikke skifte realkreditinstitut. Du er ikke forpligtet til at have bank og realkreditlån i samme koncern, men det kan være en fordel for dig.

Banken ser nemlig på, om du har både lån, investeringer, forsikringer og pension hos koncernen. Jo flere forretninger du har gennem banken, desto bedre kunde er du for banken.

Har du realkreditlån, forsikringer og pensionsopsparing i samme koncern, kan du muligvis få en billigere aftale.

Tjek prisen, før du beslutter dig

Vilkårene for dit nuværende realkreditlån bliver ikke ændret, fordi du skifter til en anden bank.

Flytter du dine bankforretninger uden at flytte dit realkreditlån, kan det få betydning for renten på dit banklån eller din opsparingskonto i din nye bank.

Spørg din nye bank, om du går glip af rabatter eller fordelagtige renter på din opsparing, hvis du kun skifter bank uden at skifte realkreditinstitut.

Tjek betingelserne for det nye realkreditlån

Realkreditlånet kan du muligvis få en bedre aftale for, hvis du skifter realkreditinstitut samtidig med, at du skifter bank.

Den månedlige udgift til dit realkreditlån kan du sammenligne i dit nye og dit gamle realkreditlån. Men tjek også, om et skift af realkreditinstituttet kan give dig en bedre låneaftale.

Kan du skifte fra et flexlån til et lån med en fast, lav rente? Kan du få en lavere rente? Kan du få en kortere eller længere løbetid? Betaler du lavere bidragssatser, som er omkostningerne på dit nye lån? Får du en bonus udbetalt af dit nye eller gamle selskab?

Realkreditlånet kan være dyrt at indfri

Flytter du dit realkreditlån, skal du optage et nyt lån og indfri det gamle lån. Begge dele koster penge.

Dit realkreditinstitut sælger obligationer med sikkerhed i din bolig for at skaffe pengene til dit lån.

Er kursen på obligationerne bag dit gamle lån over 100, skal du låne et større beløb, end du skylder, for at indfri lånet. Er kursen på dit nye lån under 100, skal du tilsvarende låne flere penge for at få penge nok til at indfri dit gamle lån. 

Skylder du for eksempel 1.000.000 kroner, og er kursen på dit lån 102, skal du betale 1.020.000 kroner tilbage på dit gamle lån.

Er kursen på dit nye lån også 98, får du kun 980.000 kroner udbetalt, når du låner 1.000.000 kroner. Du skal derfor låne 60.000 ekstra for at betale dit gamle lån på 1.020.000 kroner tilbage. 

Flytteomkostninger ved realkreditlån er dyre

Gebyrer, som for eksempel etableringsgebyrer og tinglysningsafgifter, gør det også dyrt at skifte realkreditinstitut.

Forhandl med din nye bank for at få dem til at betale skifteomkostningerne, men husk at nærstudere betingelserne i sådan en aftale.

Oprettelsesomkostningerne på dit nye lån vil din nye bank måske godt betale, men dækker de også dine udgifter til at indfri det gamle lån?

Gebyrerne til at indfri dit gamle lån kan du spare penge på, hvis du indfrier lånet omkring termin eller op til en rentetilpasning.