Sådan er du dækket ved storm, skybrud og stormflod

Varsler meteorologerne storm, skybrud eller stormflod? Eller har skaden allerede ramt dit hjem?

Erstatning i forbindelse med uvejr kan blandt andet afhænge af, om du har en forsikring, typen af uvejr og typen af skade. Her får du hjælp til, hvad du skal have styr på før, under og efter uvejret.

Storm: Din egen forsikring dækker

Vindstyrken skal typisk være 17,2 meter per sekund for, at forsikringsselskaber definerer det som en storm, hvor de dækker. Det er forskellige forsikringstyper, der dækker, alt efter hvad der bliver ramt af stormen.

Indboforsikring

Dækker skader på eksempelvis møbler og tæpper, der sker som følge af en stormskade på din ejendom. Genstande, der befinder sig udendørs, får du normalt ikke dækket.

Husforsikring

Dækker skader og visse følgeskader på dit hus og for eksempel garage og skure med fundament. Det kan være skader efter tagsten, der er blæst ned, eller knuste ruder.

Din husforsikring kan også hedde villaforsikring, parcelhusforsikring eller husejerforsikring.

Bilforsikring (kasko)

Dækker skader på bilen fra eksempelvis væltede træer eller nedfaldne tagsten.

Ulykkesforsikring

Dækker hvis du som følge af en pludselig hændelse får en personskade, der medfører et varigt mén på mere end 5 eller 8 procent.

Skybrud: Forsikring dækker afhængig af regnmængder

Skybrud er meget voldsomme regnbyger, som resulterer i oversvømmelse af kloakker og afløb.

Hvis du vil være dækket mod skybrud, skal du have en indbo- eller husforsikring. Forsikringen dækker dit indbo og din bolig, hvis den er oversvømmet efter et skybrud.

Forsikringen dækker dog kun, hvis vejret i dit boligområde er defineret som skybrud.

Årsagen til oversvømmelsen skal være, at skybruddet er så voldsomt, at normale afløb og kloaksystemer ikke kan klare presset fra regnen.

Udtrykt i regnmængder dækker din forsikring som hovedregel ved:

• mere end 40 mm regn på et døgn (24 timer)
• mere end 15 mm på 30 min.

Skal du skybrudssikre dit hjem? Visse forsikringsselskaber tilbyder en lavere præmie for boliger, der er skybrudssikrede. Kontakt dit forsikringsselskab, før du skybrudssikrer. Så kan du sikre dig, at krav fra forsikringsselskabet indgår i skybrudssikringen af dit hjem.

Hos nogle selskaber kan du tilkøbe udvidet dækning for vandskader, så forsikringen også dækker, selvom det ikke har regnet nok til, at det lever op til definitionen af et skybrud.

Stormflod: Naturskaderådet kan dække skader

Stormflod er en oversvømmelse, der kan opstå, når der er ekstremt høj vandstand i havet.

Har dine ting fået skader under stormflod? Så kan du være dækket gennem Naturskaderådet, der er et uafhængigt råd, som afgør, om der har været tale om stormflod.

Selvom det er Naturskaderådet, der dækker, skal du i første omgang kontakte dit forsikringsselskab, hvor du er brandforsikret, som kan undersøge eventuelle dækninger på din private forsikring og ellers guide dig videre.

De skader, som ikke er omfattet af en almindelig forsikring kan du anmelde elektronisk via ”Naturskadebasen” (tidligere ”Stormskadebasen”). Det skal du gøre senest 2 måneder efter, at skaden er sket.

Rent lavpraktisk er det i alle tilfælde dit eget forsikringsselskab, som efter lovbestemte regler håndterer sagen og sender en taksator ud til dig for at vurdere og opgøre skaderne.

Hvis du er uenig i forsikringsselskabets behandling af din sag, har du mulighed for at klage til Naturskaderådet. Det forudsætter dog, at du først har klaget direkte til forsikringsselskabet.

Naturskadeordningen giver ikke erstatning, hvis du kunne have forsikret dig mod skaden gennem dit forsikringsselskab. Du får eksempelvis ikke erstatning gennem ordningen for skader på for din bil, ligesom en række genstande generelt er undtaget dækning. Det er for eksempel din båd eller trailer, eller bygninger og genstande placeret i haven, der ikke er dækket. I alle tilfælde skal du betale en selvrisiko på mindst 5.000 kr.

Det beskadigede skal være brandforsikret i dit forsikringsselskab, for at du kan få erstatning fra stormflods- og oversvømmelsespuljen. Det skyldes, at du som forsikringstager via en afgift er med til at finansiere selve puljen herigennem.

Hvis du har fået erstatning fra dit forsikringsselskab, så kan du ikke få erstatning fra stormflods- og oversvømmelsespuljen oveni.

Beskyt dit hjem, mens uvejret raser

Forsikringen giver ofte kun erstatning ved storm, skybrud eller stormflod, hvis du har forsøgt at forebygge og begrænse skadens omfang, mens uvejret rasede.

Er du for eksempel på ferie, når uvejret rammer? Man kan ikke gøre det umulige. Er du ikke hjemme, og kunne du ikke med rimelighed tage højde for eller forudsige situationen, inden du tog afsted, så vil det næppe komme dig til skade.

Husk at dokumentere skadens omfang, og hvad du har gjort for at forhindre og mindske omfanget af skaderne.

Kontakt dit forsikringsselskab hurtigst muligt. Mange forsikringsselskaber har en døgnåben telefonlinje til akutte anmeldelser. Dit forsikringsselskab kan guide dig og sørge for hjælp til at fjerne vandet eller lægge en presenning over taget inden for kort tid, hvis skaden er alvorlig.

Gå selv i gang med at sikre stedet og dine ting, hvis forsikringsselskabet har travlt, og du ikke umiddelbart kan få hjælp fra dem.

• Vandskader fra oversvømmelse kan du begrænse ved at fjerne tingene fra de oversvømmede eller skadede rum. Det er vigtigt, at du dokumenterer skaderne med fotos eller film, inden du går i gang med at mindske skaderne.
• Sæt om muligt affugtning i gang, hvis der er tale om vandskade. Vent ikke på, at taksatoren, der vurderer skaden for forsikringsselskabet, kommer hjem til dig.
• Begræns skader efter en storm ved at få lagt en presenning over huller i taget eller dække ødelagte ruder til.

Når skaden er sket

Det er vigtigt, at du hurtigt sørger for at undgå, at skaderne, der er sket under uvejret, udvikler sig. 

• Tag billeder af skaden inden en eventuel reparation, så du har dokumentation for, at skaden er sket.
• Smid ikke de ødelagte ting ud. I mange tilfælde skal forsikringsselskabets taksator se de beskadigede ting for at vurdere skadens omfang.
• Dokumentér skaden grundigt, hvis du alligevel vælger at smide ting ud. Tag billeder af tingene, inden de ryger ud, og find kvitteringer frem på dem.
• Gem eventuelle kvitteringer for udgifter, du har haft i forbindelse med tiltagene.