Forbrugerrådet Tænk

Få testresultater, anbefalinger og hjælp til køb

Bliv medlem

Social

Titel

Pension: Hvilken privat pension skal du vælge?

Ratepension, livrente eller aldersopsparing? Du kan spare op til din pension på mange måder. Hvilken pensionsopsparing passer bedst til dig? Få hjælp her.
Af Rune Hendriksen
6. September 2018
Pension Hvilken privat pension skal du vælge
Foto: iStock

Spar op til din pension

Pension skal du leve for, når du bliver ældre. Du kan få pension på mange forskellige måder.

Folkepensionen er en fast månedlig udbetaling, som du modtager, når du når en bestemt alder. Hvis du har arbejdet, får du måske også en arbejdsmarkedspension. Det kommer an på, hvilket job og hvilken overenskomst du har haft.

En privat pension er en pensionsordning, du selv opretter og indbetaler til. Du skal oprette en privat pension, hvis du vil have mere i pension end din folkepension og eventuelt din arbejdsmarkedspension.

Private pensioner styrer du

En privat pension kan du spare op til på mange måder.

Med private pensioner bestemmer du i højere grad selv, hvordan du vil spare op og få pengene udbetalt. Det er vigtigt, at du vælger den type pensionsopsparing, som passer til dig. Dine valg har stor betydning for dit liv, når du bliver gammel.

Overvej også dine skatteforhold. Skat har stor indflydelse på, hvilken slags pension der giver mening for dig.

Læs mere om skat og pension på skat.dk

Aldersopsparing: Få dine penge som du vil have dem

En aldersopsparing er en pensionsordning, hvor du kan få udbetalt dine penge på én gang, i flere rater eller som en livsvarig udbetaling.

Aldersopsparingen er en fordel for dig, hvis du endnu ikke ved, hvordan du vil have din pensionsopsparing udbetalt.

Fordele ved aldersopsparing:

  • Aldersopsparingen gør ikke, at du får mindre i folkepension og sociale ydelser. Det gør de andre typer pensionsopsparinger.
  • Aldersopsparingen kan du indbetale mange penge på, lige inden du går på pension. Derfor kan aldersopsparingen være god til dig, der har få år tilbage på arbejdsmarkedet og gerne vil have en større pensionsopsparing i sidste øjeblik.
  • Et stort engangsbeløb kan du have til rådighed, når du går på pension. Det kan være en fordel, da du har behov for flere penge i starten af dit liv som pensionist. Måske har du et højere forbrug eller gæld, du vil betale tilbage hurtigt.
  • Din familie får resten af beløbet, hvis der er penge tilbage, når du dør.

Ulemper ved aldersopsparing:

  • Investeringsmuligheder skal du overveje for din aldersopsparing, når du får den udbetalt. Det kan være en ulempe, hvis du er uerfaren. Du skal også betale omkostninger, når du investerer.
  • Loftet over indbetalinger til aldersopsparing er meget lavt i det meste af dit arbejdsliv. En aldersopsparing skal altså kombineres med en anden pensionsopsparing.

Ratepension: Del din pension ud over et bestemt antal år

En ratepension sikrer dig en fast månedlig udbetaling i en periode på 10-30 år. Du vælger selv, hvor mange år du vil fordele pengene ud over. Du får mindre udbetalt hver måned, hvis du fordeler pengene over 30 år, end hvis du fordeler dem over 10 år.

En ratepension kan du vælge, hvis du har overvejet, hvor mange år du skal være på pension. Er du pensioneret i længere tid, end du får udbetalt ratepension, kan du løbe tør for penge.

Fordele ved ratepension:

  • En ratepension sikrer dig en stabil månedlig indkomst i en længere periode.
  • Ratepensionen kan laves om til en livrente i løbet af hele din opsparingsperiode. Du behøver altså ikke beslutte, hvilken slags udbetaling du vil have, når du opretter den.
  • Resten af pensionsopsparingen går til dine nærmeste, hvis du dør, før du har fået hele beløbet udbetalt.

Ulemper ved ratepension:

  • Din ratepension kan løbe tør for penge, hvis du lever længere, end du havde regnet med.
  • Ratepensioner modregnes i folkepensionen. Det betyder, at du får mindre i folkepension, hvis du har en stor ratepension.
  • En ratepension giver dig ikke et større beløb i starten af din pension. Det har du måske behov for, hvis du har lån, du vil betale tilbage.

Livrente: Få dine penge udbetalt resten af livet

En livrente er en pensionsordning, der giver dig en fast månedlig udbetaling resten af dit liv. Udbetalingen af din livrente bliver bestemt af, hvor mange penge du har indbetalt og hvor mange år dit pensionsselskab forventer, at du skal være på pension.

Lever du længere end pensionsselskabet regner med, får du udbetalt mere, end du har sparet op. Lever du ikke så længe, får du mindre udbetalt, end du har sparet op.

Vær opmærksom på, at pensionsselskaberne har forskellige vurderinger af, hvor længe du skal være på pension.

Se på flere pensionsselskaber, inden du opretter en livrente. Så kan du sammenligne din forventede alder de forskellige steder og vælge det selskab, der sikrer dig den bedste udbetaling.

Fordele ved livrente:

  • Livrenten giver dig en fast månedlig udbetaling resten af livet.
  • En livrente har ikke noget loft over indbetaling.
  • Dine udbetalinger kan være større end din opsparing, hvis du er pensionist i mange år.

Ulemper ved livrente:

  • Livrenten kan ikke laves om til andre slags pensioner.
  • En livrente bliver modregnet i din folkepension. Det betyder, at hvis du har en stor livrente, vil du få mindre udbetalt i folkepension.
  • En livrente kan ikke nødvendigvis dække dine behov i starten af din tilværelse som pensionist. Du har måske brug for penge til at betale lån tilbage. Vær opmærksom på det, inden du lægger alle dine pensionspenge i en livrente.