Forbrugerrådet Tænk

Få testresultater, anbefalinger og hjælp til køb

Bliv medlem

Social

Titel

Forsikringsvilkår: Sådan læser du dem

Vilkår og betingelser i din forsikring kan indeholde svære ord og udtryk. Men du skal læser dem, så du ved, hvordan du er dækket, hvis uheldet er ude.
Af Mette Andrea Boesgaard
17. April 2020
Foto: Getty Images

Forsikringsvilkårene er vigtige

Betingelser og vilkår finder du i din forsikringspolice, når du tegner en forsikring.

Forsikringsvilkårene fortæller dig blandt andet, hvordan du er dækket, og hvordan du skal forholde dig, hvis du kommer ud for en skade.

Forsikringsselskaber opdaterer nogle gange vilkår og betingelser. Derfor er det vigtigt, at du læser din forsikringspolice, så du hele tiden ved, hvordan du er dækket.

Men forsikringsvilkårene indeholder ofte lange og kryptiske ord og udtryk, der gør det svært at komme igennem og forstå de mange sider.

Læs videre og få styr på de svære ord og udtryk.

Relevante vilkår skal læses grundigt

Forsikringsvilkår er aldrig ens, men de indeholder oftest nogle af de samme overskrifter. Der kan være punkter, der er mere relevante for dig, og dem skal du læse ekstra grundigt.

Udover basis forsikringen kan der være særlige vilkår, der gør, at du har behov for at tilkøbe ekstra dækning.  Det kan være, hvis du for eksempel har en speciel cykel eller dyr elektronik.

Ordbogen med forsikringsudtryk kan hjælpe dig

Forbrugerrådet Tænks ordbog over ord og udtryk i dine forsikringsbetingelser kan hjælpe dig til at forstå svære ord som for eksempel ran eller anskrig.

Anskrig

Anskrig betyder råb om hjælp for eksempel i forbindelse med et tyveri. 

Anskrig har betydning for, hvor meget du kan få i erstatning, hvis du bliver udsat for tyveri. 

Har du ikke gjort anskrig og råbt om hjælp, betegner forsikringsselskabet tyveriet som "simpelt tyveri," og så kan du eksempelvis ikke få erstatning for stjålne kontanter.

Begivenhed

En begivenhed i forsikringssprog er betegnelsen for den hændelse, som kan udløse erstatning fra din forsikring.

Familieforsikring

En familieforsikring kaldes ofte også en indbo- eller basisforsikring.

Forsikringen giver dig erstatning ved tyveri og indbrud, og hvis nogle af dine ejendele bliver beskadiget.

Ansvarsforsikring og retshjælp er også en del af indboforsikringen. Familieforsikringen dækker oftest hele husstanden.

Se hvad familie- og indboforsikringen dækker

Forfald

Forsikringsaftaler om eksempelvis en indboforsikring eller en ulykkesforsikring bliver almindeligvis forlænget for 1 år ad gangen. Det gælder, hvis du ikke selv har opsagt aftalen eller aftalt, at forsikringen skal løbe i en tidsbegrænset periode.

Forfaldsdatoen er den dato, hvor forsikringen forlænges med en ny periode.

Forfald betyder ikke, at du skal tegne forsikringen igen, når der er gået 1 år. Til gengæld vil du typisk skulle betale et gebyr, hvis du opsiger din forsikring på et andet tidspunkt end forfaldsdatoen. 

Forkortet opsigelse

Kort opsigelsesvarsel er en mulighed hos mange forsikringsselskaber. Det betyder, at du kan opsige din forsikring med 30 dages varsel til den 1. i en måned.

Opsiger du din forsikring på andre tidspunkter end forfaldsdatoen, vil du typisk skulle betale et gebyr. Størrelsen på gebyret afhænger af dit forsikringsselskab. 

Forsikringssum

Forsikringssummen er det maksimale beløb, du kan få dækket, hvis der sker en skade, som din forsikring dækker. Forsikringssummen kaldes også indbosummen, hvis der er tale om en indboforsikring.

Indbosummen skal passe til, hvor meget du ejer. Er din indbosum sat for lavt i forhold til dine værdier, kan du ikke få fuld erstatning, hvis uheldet er ude.

Er din indbosum omvendt sat for højt, spilder du penge på at betale for dækning, du ikke kan gøre brug af. Uanset hvor stor indbosummen er i dine forsikringsvilkår, kan du nemlig aldrig få flere penge udbetalt i erstatning, end hvad der svarer til det tab, du har haft.

Bliv klogere på risikoen ved underforsikring 

Forsæt

Forsætlig forvoldt skade betyder, at skaden er lavet med vilje. Forsæt har derfor betydning for, om du kan få erstatning eller ej. Du kan som udgangspunkt ikke få erstatning, hvis der er tale om forsæt.

Fortrydelsesret

Køber du en ny forsikring, har du 14 dages fortrydelsesret. Fortrydelsesretten løber fra den dag, du modtager policen med dine forsikringsbetingelser. Dette gælder også, selv om den periode, hvor den nye forsikring dækker, er startet.

Opsiger du en aftale, inden fortrydelsesretten udløber, kan forsikringsselskabet ikke kræve, at du betaler præmie. Fortryder du en aftale, efter du har anmeldt en skade hos selskabet, dækker forsikringen dog ikke, og du kan ikke få erstatning.

Fortrydelsesret har du på nogle forsikringer i helt op til 30 dage, men det er vigtigt, at du orienterer dig i dine forsikringsvilkår, når du tegner forsikring.

Genlevering

Genlevering er en måde at få erstatning på, hvis uheldet er ude. Det betyder, at du får et nyt eksemplar af det produkt, du skal have erstatning for, eller at du får et tilsvarende produkt i stedet for at få udbetalt en kontanterstatning. 

Indbo

Indbo er generelt set de ejendele, der hører til i et privat hjem. I indboforsikringen skelner man mellem det almindelige indbo og særligt indbo.

Almindeligt indbo er ejendele, du kan få erstattet gennem din indboforsikring, hvis uheldet er ude.

Dyre cykler, værdifulde smykker eller kunst og antikviteter er særligt indbo. Særligt indbo er ofte dækket under andre betingelser end almindeligt indbo. Tjek dine forsikringsvilkår for at være sikker på, hvordan du er dækket.

Kontanterstatning

Kontanterstatning er betegnelsen for, at du får rede penge i stedet for en ny genstand. Vælger du at få din erstatning i kontanter, får du typisk ikke et beløb, som svarer til den nye genstands værdi.

Beløbet vil ofte være lavere, fordi dine ejendele mister værdi over tid. Du kan få erstatning, der svarer til nyværdien, hvis din forsikring dækker ”ny for gammelt”-princippet. 

Nyt for gammelt

"Nyt for gammelt" betyder, at du får udbetalt en kontanterstatning, der svarer til nyværdien af det produkt, forsikringsselskabet skal erstatte.

Dækker din forsikring ikke efter "nyt for gammel"-princippet, har det betydning for erstatningen, hvor gammelt produktet er, og hvilken stand det var i, da du mistede det eller det blev skadet.

Jo ældre og jo mere slidt genstanden er, jo mindre kan du få i erstatning.

Ran

Ran betyder åbenlyst tyveri, hvor der ikke trues eller bruges vold. Der er tale om ran, hvis den, der bliver udsat for tyveri, eller andre tilstedeværende bemærker tyveriet, mens det sker.

Retshjælpsforsikring

Retshjælpsforsikringen er for eksempel en del af din indboforsikring. Den dækker nogle af de omkostninger, du får, hvis du havner i retssager, der er opstået i privatlivet.

Skattesager er ikke dækket af retshjælpsforsikringen, ligesom for eksempel sager om skilsmisse, inkasso eller ansættelsesforhold normalt heller ikke dækkes.

Modpartens sagsomkostninger dækkes af retshjælpsforsikringen, hvis du taber retssagen.

Samlerabat

Samlerabat er den rabat, du kan blive tilbudt, hvis du samler flere forsikringer hos ét selskab.

Pakke-tilbud med samlerabat kan du få tilbudt, men du skal du være opmærksom på, om rabatten rent faktisk giver dig den bedste pris. Bed altid selskabet om også at sende dig et tilbud, som viser, hvad hver enkelt forsikring koster, hvis du køber dem hver for sig.

Derfor giver samlerabat dig ikke en billigere forsikring

Selvrisiko

Selvrisikoen er det beløb, du selv skal betale, hvis du skal have erstatning i forbindelse med en skade eller et tyveri. Selvrisikoens beløb varierer fra selskab til selskab, og i nogle tilfælde kan du få sænket selvrisikoen, hvis du vil betale mere for din forsikring.  

Særligt privat indbo

Særligt privat indbo betegner ejendele, som der er særligt stor risiko for, at en tyv vil gå efter. Det kan eksempelvis være antikviteter, visse smykker eller kunstværker. Der kan være forskel på, hvordan forsikringen dækker særligt privat indbo og almindeligt indbo.

Uagtsom

Uagtsomhed bruger forsikringsselskabet til at beskrive en situation, hvor du kunne have undgået en skade, hvis du havde været så opmærksom eller påpasselig, som man normalt kan forvente.

Simpel uagtsomhed kan for eksempel være, hvis din taske bliver stjålet fra en bagageboks på et fly eller i et tog, mens du sidder lige ved siden af.

Grov uagtsomhed kan for eksempel være, hvis du efterlader din taske uden opsyn på en bænk i en park, mens du spiller fodbold.

Voldeligt opbrud

Voldeligt opbrud betyder synlige tegn på indbrud, som for eksempel et smadret vindue eller en ødelagt lås.