Sådan vurderer banken dig

Der er ofte penge at spare på renter og gebyrer, hvis du skifter bank. Men om du kan blive kunde hos en ny bank, og hvilken aftale du kan lave med den, afhænger af, om banken kan tjene penge på at have dig som kunde.

Banken vurderer, hvor attraktiv en kunde du er. Her kigger de på følgende parametre:

• Dine indtægter og udgifter.
• Din betalingsevne.
• Din betalingsvillighed.
• Dit engagement i banken.
• Dine indtægter og udgifter.
• Hvor mange lån du har.
• Din formue.

Bankerne ser dig normalt som en attraktiv kunde, hvis du har et lån eller en opsparing, fordi det er det, de tjener flest penge på. Har du en sund økonomi, kan du sagtens skifte bank med gæld.

Læs med og bliv klogere på hvad de forskellige parametre betyder for din forretning med banken. 

Indtægter og udgifter: Hvordan ser dit budget ud?

Du skal have helt styr på dine indtægter og udgifter, hvis du vil godkendes til et lån eller accepteres som kunde i en ny bank.

Dine udgifter dokumenterer du ved at lave et gennemarbejdet budget.

Dine indtægter dokumenterer du ved at indsamle:

• Lønsedler, så bankrådgiveren kan se din forventede årsindtægt. Har du fast job, er de seneste 3 lønsedler typisk nok. Har du skiftet job oftere, kan du få brug for at fremvise flere.
• Firmaregnskab eller firmabudget, hvis du har privat firma.
• Indtægter fra børnepenge, værdipapirer, udlejning af bolig eller sommerhus, eller andre indtægter, som ikke er lønindkomst.
• SU, hvis du er studerende. Du kan finde dokumentation på minsu.dk.
• Årsopgørelsen fra SKAT, hvis din nye bank skal overtage et lån fra din gamle bank.

Betalingsevne: Kan du betale pengene?

Banker vil gerne have kunder, som vil låne penge. Men kunderne skal også kunne betale dem tilbage.

Betalingsevnen er din evne til at betale lånte penge tilbage. Din betalingsevne afhænger altså af forholdet mellem din indkomst og dine udgifter.

Bankrådgiveren ser på din betalingsevne for at lave en kreditvurdering af dig. En kreditvurdering kommer typisk an på, om du vil være i stand til at betale af på lånet.

Har du en god kreditvurdering, kan du bruge den til at forhandle prisen ned i banken.

Kreditvurderingen sikrer også, at du undgår at få et lån, som du ikke kan betale tilbage.

Betalingsvillighed: Vil du betale pengene tilbage?

Betalingsvillighed handler ikke kun om hvor mange penge, du tjener og bruger. Det handler også om, hvordan du bruger dine penge, og om du betaler til tiden.

Banken kigger blandt andet på:

• Om du har en stor restskat på din årsopgørelse.
• Om du har forbrugslån med høje renter.
• Om du har en tendens til at have overtræk.
• Om du har ubetalte regninger.
• Om du er i RKI.

Du kan påvirke bankens vurdering af din betalingsvillighed ved at lave et budget. Sæt dig ned og få styr på, hvordan du bruger dine penge. Vis det til banken, så de kan se, at du har styr på din økonomi.

Engagement i banken: Er du en god forretning?

Du er ikke en god kunde for banken, hvis du kun har en lønkonto og ingen lån eller investeringer.

Måden, banken tjener penge på dig, er primært gennem renter og gebyrer på produkter og services.

Banken vurderer dig typisk som en god kunde, hvis du har:

• Lån i banken i form af for eksempel kassekredit, boliglån og billån.
• Realkreditlån i samme koncern som banken.
• Investeringer via bankens egen investeringsforening.
• Privatforsikringer og pensionsopsparing i samme koncern som banken.
• Opsparing i banken.

Vurderer banken, at du er en god forretning, er de ofte villige til at forhandle med dig. Du kan på den måde spare penge på renter og gebyrer.

Formue: Hvad ejer du?

Din formue er det, du ejer. Den kan bestå af fast ejendom, andelsbolig, bil, båd, værdipapirer og lignende. 

Din formue behøver ikke nødvendigvis være stor, før du har en sund økonomi. Men skal du låne penge, er det en fordel at have en formue.

Banken kan bede om, at du stiller din formue som sikkerhed, hvis du skal låne penge. Det kan betyde, at du kan låne mere og få flere lånefordele.

Betaler du ikke af på dit lån, kan banken til gengæld bede dig om at sælge ud af din formue, hvis du har stillet den som sikkerhed for lånet.