Gå ikke i panik over de negative renter
Bankernes negative renter har fået både politikere og bankkunder op i det røde felt, men Forbrugerrådet Tænk råder til at slå koldt vand i blodet.
I mange årtier har vi lært, at det er godt at have penge stående i banken, fordi det giver renter.
"Nogle af os kan måske huske, at man forklarede effekten af renters rente ved at sige, at hvis din oldefar havde sat 100 kroner i banken for 100 år siden, ville der i dag stå 10.000 kroner eller noget i den stil – altså på grund af renterne," siger cheføkonom i Forbrugerrådet Tænk Morten Bruun Pedersen.
Hans pointe er, at det for mange derfor kan virke helt omvendt, at det nu koster at have penge stående i banken, fordi vi er vant til at forbinde penge i banken med at få penge for det.
"I kombination med, at forbrugerne er vant til at høre historier om bankernes stigende gebyrer, kommer nyheden om de negative renter til at fylde meget i bevidstheden – men jeg vil nu opfordre til, at man lige slår koldt vand i blodet og overvejer, hvor meget det rent faktisk drejer sig om," siger Morten Bruun Pedersen.
Du kan komme til at betale langt mere
Hvis du for eksempel har 200.000 kroner stående, skal du i mange banker betale 0,6 procent om året af beløbet over de 100.000 kroner, hvilket svarer til 600 kroner årligt – penge, som i øvrigt betragtes som en renteudgift og derfor trækkes fra i skat.
"Min pointe er, at det for mange almindelige forbrugere ikke vil være så voldsomt dyrt, i forhold til hvad bankerne ellers tager i forskellige gebyrer," siger Morten Bruun Pedersen.
Hvis du for eksempel investerer pengene i et investeringsprodukt i banken, vil du hurtigt komme til at betale 1,5-2,0 procent årligt i omkostninger til investeringen, hvilket svarer til 1.500-2.000 kroner, du skal betale i gebyrer.
"Jeg forstår egentlig godt, at bankerne er meget åbne og ligefremme omkring de her negative renter, for hvis du fokuserer meget på dem, kan det være, at du glemmer, at du betaler langt mere i gebyr for dit realkreditlån, dine pensionsprodukter eller dine investeringer," siger Morten Bruun Pedersen.
Undgå de negative renter?
Der er flere måder at undgå at betale de negative renter på, men alle er enten forbundet med risici eller ulemper.
"Der er en grund til, at vi har penge stående i banken. Det er langt den sikreste måde at have sine penge på," siger Morten Bruun Pedersen.
Han fraråder også direkte til, at man undgår de negative renter ved at hæve et stort beløb i kontanter.
"Der er flere ulemper ved et stort kontantbeløb. Du kan glemme, hvor du har gemt pengene. De kan gå tabt i et tyveri eller en brand. Og når der på et tidspunkt ikke længere er negative renter, er det slet ikke sikkert, at banken vil lade dig sætte pengene ind igen," siger Morten Bruun Pedersen.
Han henviser til, at bankerne har stramme regler i forhold til store mængder kontanter på grund af indsatsen mod hvidvask og terror. Derfor vil de stille mange spørgsmål, hvis du pludselig kommer og vil sætte 200.000 kroner i kontanter ind på din konto.
Investering kan være en mulighed
Morten Bruun Pedersen peger på, at investering er en måde at undgå at betale de negative renter på, og at investering under alle omstændigheder kan være en god ide.
"Men det skal være, fordi du er interesseret i at investere din formue, for investering er altid forbundet med en risiko."
"Hvis du har en lang tidshorisont på at skulle bruge din formue, er risikoen ved at investere med lav risiko meget lille, og hvis tidshorisonten er lang, vil du med al sandsynlighed undgå at betale de negative renter, samtidig med at du får et positivt afkast," siger Morten Bruun Pedersen.
Hvis det for eksempel handler om, at du vil undgå at betale negative renter i en kortere periode, hvor der står mange penge på din konto, kan det være risikabelt at investere dem.
"Igen bør du regne på, hvad det reelt kommer til at koste dig i negative renter, og om du er villig til at risikere et tab på kortsigtede investeringer for at spare den fradragsberettigede udgift," siger Morten Bruun Pedersen.
Drop ikke opsparingen
Hvis du ikke har lyst til at investere pengene, vil Morten Bruun Pedersen ikke fraråde dig at spare op.
”De negative renter skal ikke stoppe dig fra at spare op, hvis det er det, du gerne vil, og det er bedre at betale en lille smule for at have pengene stående sikkert i banken, end det er at gemme pengene i kagedåsen derhjemme,” siger han.
Hvis du alligevel havde planer om at bruge penge på for eksempel husforbedring, arveforskud eller pengegaver til den nærmeste familie, så kan det selvfølgelig være meget fornuftigt at gøre dette tidligere end senere, så du undgår, at tiden går, og du skal betale de negative renter.
”Men igen vil jeg råde til, at du slår koldt vand i blodet og tænker dig om – og regner på, hvad du reelt kommer til at betale, når du har trukket de negative renter fra i skat,” siger Morten Bruun Pedersen.
Vil du skifte bank? Disse oplysninger skal du bruge
Mange kan spare penge ved at skifte bank. Vil du have et tilbud på et bankskifte fra en bank, skal du have disse informationer klar.
Hvor meget betaler du for din bank?
Du betaler for at være kunde i en bank gennem gebyrer og renter. Få hjælp til at spare penge her.
Sådan skifter du bank
Mange kan spare penge ved at skifte bank. Men hvordan gør du, hvad koster det, og hvordan finder du den bedste bank? Få hjælp her.