Forbrugerrådet Tænk

Få testresultater, anbefalinger og hjælp til køb

Bliv medlem

Social

Titel

Pension: Skal du flytte den?

Din pensionsopsparing skal du måske flytte, hvis du skifter job, betaler for meget i omkostninger eller har mange klatpensioner. Men hvordan gør du?
Af Rune Hendriksen
8. Februar 2019
Pension: Skal du flytte den
Foto: Getty Images

Hvilken pensionspulje er bedst i test?

Banken kan investere din private pension i en pensionspulje. Pensionpuljer kan supplere din arbejdsmarkedspension eller erstatte den, hvis du ikke har en.

Men hvilken pensionspulje har de laveste omkostninger? I magasinet Forbrugerrådet Tænk Penge 54 kan du læse hele testen af pensionspuljer.

Pension: Kan det betale sig at flytte den?

Skifter du job, får du muligvis også en ny pensionsordning. Du kan også overveje at flytte din pensionsopsparing, hvis omkostningerne på din pension er for høje, eller hvis du har mange, små klatpensioner.

Din pension kan du imidlertid ikke altid flytte. Så hvornår kan du flytte pensionen – og kan det overhovedet betale sig? Få hjælp her.

Få styr på din pension

Hvilken pensionsordning har du?

Pensionsordninger falder overordnet set i 4 kategorier:

  • Overenskomstbaserede pensioner: Din pension er aftalt som en del af din overenskomst (arbejdsmarkedspension).
  • Firmabaserede pensioner: Din arbejdsgiver har valgt et privat pensionsselskab, som står for pensionsordningen for alle medarbejdere i virksomheden.
  • Private pensioner: Du har selv tegnet din egen pension.
  • Tjenestemandspension: Du er ansat som tjenestemand i stat, region, kommune eller Folkekirken.

Private pensioner kan du flytte, når du har lyst – hvis det nye firma vil have dig som kunde.

Arbejdsmarkedspensioner og andre pensionsordninger kan du kun flytte ved jobskifte.

Flytning kan koste penge

Flytter du din arbejdsmarkedspension eller firmapension i forbindelse med et jobskifte, koster det typisk kun et mindre gebyr fra det selskab, du flytter fra.

Såkaldt kursværn kan du dog komme til at betale.

Kursværn betyder, at pensionsselskabet trækker en procentsats af din opsparing, hvis du hæver din opsparing før tid eller flytter den til et andet pensionsselskab. Tjek om din pensionsordning har kursværn, før du flytter den.

Flytter du din pension, skal det ske, inden for 36 måneder efter du har skiftet job.

Sammenlign arbejdsmarkedspensioner hos Forsikring & Pension

Spar penge på omkostningerne

Alle pensionsselskaber opkræver gebyrer for at administrere din pension.

Omkostningerne i din pensionsordning kan betyde, at du går glip af mange hundredetusinde kroner. Selv små omkostninger løber op, når dine penge er bundet i lang tid.

Dine omkostninger ved pensionsordningen skal derfor være så lave som muligt.

Har du mange pensionsordninger med små beløb, eller betaler du høje omkostninger i din pensionsordning? Så bliver dine penge let ædt op af gebyrer.

Samler du dine pensionsordninger et sted, skal du kun betale omkostninger til administration og investering ét sted.

Er dine omkostninger høje, og kan du ikke umiddelbart flytte din arbejdsmarkedspension? Så stem til generalforsamlingen eller stil op til bestyrelsen og arbejd for lavere omkostninger i dit pensionsselskab.

Gebyrberegner: Se hvor meget du betaler i gebyr

Hvad betyder flytningen for afkastet?

Afkastet på en pension kan selv ikke den dygtigste investor spå om. Derfor skal du altid kigge på omkostninger frem for afkast, når du vælger pension.

Flytter du din pension, er det dog værd at kigge på, om din nye pension har garantirente (også kaldet gennemsnitsrente) eller markedsrente.

En pension med markedsrente følger afkastet på markedet. Det betyder, at afkastet kan være stort i gode år, men i dårlige år får du intet afkast af din pension.

Har din pension garantirente eller gennemsnitsrente, garanterer pensionsselskabet, at du får et fast minimums-afkast på din pensionsopsparing. Til gengæld er afkastet lavere.

Om du vælger rentegaranti eller markedsrente er op til dig og hvor stor en risiko, du vil tage med din pension. Men det kan have store konsekvenser for afkastet på din pension, så tjek det før du skifter. En tommelfingerregel er, at jo længere tid der er, til du skal på pension, desto større risiko kan du tage.

Tjek forsikringerne, før du skifter

Din pensionsordning kan indeholde forsikringer mod sygdom og tabt erhvervsevne eller en sundhedsforsikring. Flytter du din pensionsordning, skal du være opmærksom på, hvilke forsikringer du har som del af din pensionsordning.

Tjek forsikringerne i din pensionsordning, hvis du overvejer at flytte den. Du kan både få nye fordele og miste gamle fordele ved at flytte din pensionsordning.

Forsikringer i pensionen: Sådan tjekker du dem