Pensionspuljer: Høje omkostninger til banken kan æde af din pension
Har du en del af din pensionsopsparing i bankens pensionspuljer? Så skal du læse med her.
Vil du spare noget ekstra op til din pension, tilbyder alle banker det, der kaldes for en pensionspulje – eller puljeinvest.
En pensionspulje er en samling af aktier, obligationer og andre værdipapirer, som banken investerer i på dine vegne. Banken sammensætter og justerer løbende puljen ud fra blandt andet din alder, din risikovillighed og hvor lang tid der er til, du forventer at gå på pension. Derfor kan pensionspuljer være en nem måde at investere sin pensionsopsparing på, for du kan i bund og grund glemme alt om din pensionspulje indtil pensionsalderen nærmer sig.
Men det skal du være varsom med at gøre.
Bekvemmelighed koster
Alle investeringsprodukter, hvor du får andre til at håndtere investeringerne for dig, koster penge. Det gælder naturligvis også bankens pensionspuljer.
Da Forbrugerrådet Tænk gennemgik pensionspuljer i 2022, så vi, at omkostningerne i mange tilfælde var høje.
En af grundene til, at bankerne kan tage høje priser for deres pensionspuljer, er, at du ikke skal have penge op af lommen og betale dem. Du får altså ikke et girokort med en regning fra banken for, at de har håndteret din puljepension. Men du betaler pengene – banken trækker dem bare fra din investering.
Det påvirker prisen på din pensionspulje
Prisen for at investere i bankernes pensionspuljer afhænger af:
• Hvor høj risiko, du vælger (typisk er det dyrere med en høj risiko end en lav)
• Hvor mange penge, du investerer (i nogle banker falder omkostningerne, jo større beløb, du har investeret)
• Hvilken bank, du er kunde i – og om du er en del af et særligt kundeprogram.
Sådan undersøger du om din pensionspulje er for dyr
Har du en del af din pensionsopsparing placeret i en af bankens pensionspuljer, eller overvejer du at investere ad den vej, så er det vigtigt, at du ved, hvad du betaler for det.
Det kan måske virke ligegyldigt, om du betaler fx 0,5 eller 1,5 procent om året. Men omkostningerne bliver trukket hvert år, og over mange år kan forskellen løbe op i mange tusinde kroner, som ellers kunne være blevet en del af din pensionsopsparing.
Vær OBS på:
• Få oplyst, hvad de samlede omkostninger er i procent og i kroner og ører, inden du beslutter dig for at sætte din opsparing i en bestemt pensionspulje. Hold særligt øje med de løbende omkostninger.
• Har du allerede investeret, men ved ikke, hvad pensionspuljen koster dig, så skal du bede om at få tallene oplyst af din bank.
• Spørg din bankrådgiver, om der er andre og billigere måder end pensionspuljer at få investeret din private pensionsopsparing.
• Hvert år bør du sikre dig, at omkostningerne ikke er steget. Hvis de gør det, så skal du stille spørgsmål til din bankrådgiver og undersøge andre, billigere muligheder.
• Tjek også løbende, hvordan pensionspuljerne klarer sig. De fleste banker viser puljernes historiske afkast på deres hjemmesider. Følg eventuelt løbende med i udviklingen i afkast, og sammenlign, hvis det er muligt, med, hvordan det generelle aktiemarked har udviklet sig.
Er pensionspuljer den rigtige løsning for dig?
Vær påpasselig med at sætte dine penge i en af bankens pensionspuljer. Er det en løsning, du føler dig tryg ved, og du er villig til at betale eventuelle høje omkostninger, så gå efter en bank, hvor omkostningerne ikke er ekstremt høje, og som samtidig har et pænt historisk afkast.
Du kan selv stå for investeringerne
Hvis du har mod på det, så kan du selv oprette en ratepension eller aldersopsparing og sammensætte din egen pulje på en af de billige online handelsplatforme.
Da Forbrugerrådet Tænk i 2022 testede pensionspuljer sammensatte vi selv nogle simple modelpuljer for at sammenligne dem med bankernes pensionspuljer.
Modelpuljerne klarede sig lige så godt som de bedste banker i testen, når det kom til afkast, og væsentligt bedre end de dårligste banker. Vil du selv investere dine penge, så kan du tage det første skridt ved at læse med her.
Fordele |
Ulemper |
|---|---|
|
|
2. Du køber selv dine egne værdipapirer
I stedet for at lade banken eller investeringsforeningen styre, hvilke værdipapirer din pension skal bestå af, kan du købe alle værdipapirerne selv.
Fordele |
Ulemper |
|---|---|
|
|
3. Porteføljepleje
I stedet for at lade en bank håndtere dine investeringer til pensionen, kan du lade en uafhængig rådgiver stå for det. Det kaldes for porteføljepleje.
Fordele |
Ulemper |
|---|---|
|
|
