Gode råd
Nedkonvertering
Det nye lån har en lavere rente end det lån, der omlægges. Nedkonvertering af et fastforrentet lån er den klassiske konvertering med sikker gevinst. Gælden stiger ganske lidt, og ydelsen falder.
Fordelen for dig er, at det oprindelige lån tilbagebetales til kurs 100, og der optages et nyt lån med lavere rente. Gælden stiger med omkostningerne, men renten er lavere.
Fordelen for realkreditinstituttet derimod er, at de tjener penge på låneomkostninger. Desuden kan det bruges aktivt til at tiltrække nye kunder.
Opkonvertering
Det eksisterende lån omlægges til et nyt lån med højere rente. Det er en spekulativ øvelse, som kun giver overskud, hvis renten falder inden for nogle år.
Eksempelvis har du et lån på 1,25 million, hvor kursen er faldet til 80. Dette lån tilbagebetales for en million. Der optages et nyt lån med højere rente og til kurs cirka 100. Din gæld kan nu aldrig overstige en million, derimod stiger den månedlige ydelse.
Realkreditinstituttet tjener penge på låneomkostninger.
Skrå konvertering
Omlægning til en anden lånetype, f.eks. fra fast til rentetilpasning eller omvendt, giver en ændret risikoprofil fra et sikkert til et usikkert lån og omvendt.
Fordelen for dig er, at en omlægning fra fast til variabel rente giver dig lavere rente og dermed lavere ydelse, men samtidig løber du en højere risiko og lige omvendt, hvis du lægger om fra variabel til fast.
Realkreditinstituttet tjener penge på låneomkostninger og kan samtidig bruge det aktivt til at tiltrække nye kunder.
Vandret konvertering betyder, at begge lån har samme rente, men f.eks. ændres løbetiden. Fordelen for dig er, at du kan skære noget af løbetiden på dit lån, f.eks. fra 30 til 20 år. Dog bliver din ydelse højere. Realkreditinstituttet tjener penge på låneomkostninger.
Af Marianne Troelsen Skou / Foto Thomas Tolstrup
